Refinanciamento de imóvel: vale a pena?

Encontrar alternativas para alcançar objetivos financeiros ou organizar as finanças pode ser um desafio. Mas uma opção que muitas pessoas brasileiras consideram nesses momentos é o refinanciamento de imóvel — modalidade de crédito que utiliza uma propriedade como garantia. Essa pode ser uma ótima opção para realizar projetos, quitar dívidas ou até mesmo investir em novos negócios. 

Entretanto, antes de tomar essa decisão, é essencial entender como funciona o processo, quais são os requisitos, as vantagens e os riscos envolvidos. 

Para esclarecer essas questões, neste artigo, vamos conferir desde os conceitos básicos até as dicas mais importantes para que você possa tomar uma decisão informada sobre o financiamento de imóvel. Será que vale a pena? Continue a leitura para descobrir!

Como funciona o refinanciamento de imóvel?

Seja um refinanciamento da casa própria, apartamento ou ponto comercial, essa é uma operação financeira na qual a pessoa proprietária utiliza um imóvel como garantia para obter um novo crédito. 

O valor desse tipo de empréstimo pode ser usado para diversas finalidades, como quitar dívidas, investir em renda fixa, abrir um negócio ou realizar projetos pessoais. Vale destacar que o imóvel continua sendo do proprietário ou proprietária, que pode utilizá-lo normalmente, mas ele fica alienado à instituição financeira como garantia de pagamento do empréstimo. Porém, caso as parcelas não sejam pagas, o banco pode se tornar dono do imóvel.

Quem pode refinanciar um imóvel?

Para conseguir um refinanciamento de imóvel, é necessário seguir alguns requisitos:

1. Ser proprietário(a) de um imóvel residencial ou comercial (quitado ou não).
2. Apresentar documentos que comprovem sua identidade, renda e propriedade do imóvel.
3. Ter um bom histórico de crédito.
4. Fornecer uma avaliação do imóvel.

Tipos de imóveis que podem ser refinanciados:

Vale mencionar que praticamente qualquer tipo de propriedade, como casas, apartamentos, terrenos, imóveis comerciais e até mesmo imóveis rurais podem ser refinanciados. No entanto, a aceitação e as condições podem variar entre as instituições financeiras.

Vantagens de refinanciar um imóvel

Fazer o refinanciamento de apartamento, casa ou outra propriedade pode trazer diversas vantagens, dependendo dos seus objetivos financeiros e da sua situação atual. Confira os principais benefícios:

1. Taxa de refinanciamento de imóvel baixa

Comparado com outras modalidades de crédito, como empréstimos pessoais, por exemplo, é possível conseguir taxas de juros mais baixas com o refinanciamento imobiliário. Isso ocorre porque a propriedade serve como garantia para o empréstimo, diminuindo o risco para as instituições financeiras.

2. Prazos de pagamento mais longos

O refinanciamento permite parcelar o valor do empréstimo em prazos mais longos. Assim, as parcelas mensais podem ser mais baixas, facilitando o pagamento e aliviando o orçamento.

3. Maior valor de crédito

Como o valor do empréstimo é baseado no valor do seu imóvel, é possível conseguir um valor de crédito maior do que em outras modalidades. Isso pode ser muito positivo para realizar projetos maiores, como a compra de outro imóvel, a reforma da casa ou a abertura de um negócio.

4. Flexibilidade no uso do crédito

Ao contrário de alguns tipos de empréstimos, o dinheiro obtido no refinanciamento imobiliário pode ser usado para diversas finalidades, sem necessidade de especificar o uso. Ou seja, você pode usar o dinheiro para quitar dívidas, investir, viajar, estudar, ou realizar qualquer outro objetivo que você tenha.

5. Oportunidade de organizar as finanças

Para quem está com superendividamento, o refinanciamento pode ser uma boa opção para organizar as finanças e substituir diferentes dívidas por uma única conta, com juros menores e parcelas mais longas.

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Diferença entre o refinanciamento imobiliário quitado e não quitado

Você quer refinanciar um imóvel, mas sua propriedade ainda não está quitada? Seja para refinanciar imóvel quitado ou não, ambos envolvem a utilização de uma propriedade como garantia para obtenção de crédito. A principal diferença reside na situação do imóvel em relação ao financiamento original.

Refinanciar imóvel quitado

Se a pessoa proprietária possui total autonomia sobre o imóvel e pode utilizá-lo como garantia para obter um novo empréstimo, as condições costumam ser bastante favoráveis, como taxas de juros baixas e prazos de pagamento longos — isso dependerá de cada instituição bancária.

Refinanciar imóvel não quitado

Mas se a sua dúvida é: “posso refinanciar meu imóvel mesmo que ele ainda não esteja quitado?”, saiba que essa será uma operação mais complexa e que nem todas as instituições financeiras oferecem este serviço. Isso porque o processo envolve a quitação do financiamento já existente para o imóvel poder ser utilizado como garantia do novo empréstimo.

Desse modo, geralmente, o valor do novo empréstimo é utilizado para quitar o saldo devedor do financiamento anterior e o restante fica disponível para a pessoa proprietária utilizar. As condições neste cenário podem ser menos favoráveis, com taxas de juros mais altas e prazos de pagamento mais curtos.

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Afinal, refinanciamento de imóvel vale a pena?

De forma objetiva, a resposta é: sim. Mas, antes de fechar um contrato, não deixe de considerar as suas necessidades e objetivos financeiros, além do seu status orçamentário — isso porque esse será um compromisso que pode durar por alguns anos.

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