Como simular crédito com garantia em imóvel?

Com taxas mais baixas, valores maiores e prazo alongado para pagamento, o home equity se popularizou no Brasil. Conheça todos os benefícios e aprenda como simular um empréstimo com garantia de imóvel. 

Muitas pessoas buscam formas de adquirir crédito para várias necessidades, como para fazer uma reforma, comprar um imóvel ou  pagar a faculdade ou trocar a sua dívida por uma dívida mais saudável.  Tem ainda quem o faça mesmo tendo o dinheiro disponível, com o objetivo de não se descapitalizar para cumprir com seus objetivos. Para ajudar no planejamento financeiro, é importante projetar os ganhos e gastos referentes ao crédito. Saber como simular um empréstimo com garantia de imóvel é uma forma de fazer essa projeção.

Essa operação surgiu no Brasil em 2007, como uma aposta do Banco Central para baratear e ampliar o crédito na economia. Segundo a Abecip ( Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança)o número de pessoas que utilizaram o empréstimo com garantia de imóvel, aumentou mais de 70% nos últimos dois anos (2021 e 2022).

O que é o empréstimo com garantia de imóvel?

Essa modalidade consiste em pegar um empréstimo e deixar um imóvel próprio como garantia de pagamento para as instituições financeiras. Pode ser uma casa, sobrado, apartamento,  imóvel comercial, entre outros. Essa é uma maneira de assegurar que o cliente vai conseguir arcar com as parcelas e, por isso, as taxas se tornam mais atrativas. 

Nessa modalidade de linha de crédito, também conhecida como home equity,  é possível ter tarifas muito menores e o valor pode ser pago em até 240 meses , ou seja, em 20 anos. O início do pagamento pode ser negociado em até 180 dias e o tempo médio para toda a operação se concretizar é de 20 dias.

O dinheiro liberado chega a 60% do valor do  imóvel e não é necessário que este esteja desocupado para que a negociação seja realizada. A operação é simples e basta usar o simulador de crédito para saber as condições da contratação. 

Leia mais: O que é o empréstimo com garantia de imóvel

Como fazer o empréstimo com garantia de imóvel?

É preciso ter um imóvel próprio para conseguir realizar esse tipo de operação. Por meio de um processo de alienação fiduciária, nesse caso o banco tem a posse da propriedade, porém não deixa de ser proprietário do imóvel,  até a quitação de todos os débitos. 

Esse é o momento do cliente se planejar bem financeiramente. É importante realizar uma análise de crédito para identificar se o proprietário conseguirá arcar com todas as parcelas do empréstimo. 

O primeiro passo é fazer a simulação do empréstimo na plataforma do banco. O processo é simples e basta inserir algumas informações pessoais e do imóvel. Neste momento não é necessário enviar nenhum tipo de documentação. 

Assim que preenchidos todos os campos de informações, a instituição irá lhe enviar todas as informações sobre o valor da parcela e a taxa que será cobrada. Essa etapa é automática e ainda não passou por nenhuma verificação que oficialize que o empréstimo será efetuado.

Em seguida, um consultor entrará em contato para personalizar o atendimento e compreender melhor a necessidade de cada cliente para, assim,  guiá-los nas próximas etapas. 

Aprofunde seus conhecimentos: Conheça todas as etapas de contratação do crédito com garantia de imóvel

Informações que você precisa para simular o empréstimo com garantia de imóvel

Valor do imóvel. A princípio, essa informação pode ser um valor aproximado. Caso o cliente não saiba o preço da sua propriedade, há duas opções. A primeira é ver um imóvel do mesmo porte na mesma região e usar como referência . A segunda é contratar um profissional do mercado imobiliário para fazer a avaliação.

Passo a passo para simular um empréstimo com garantia de imóvel

1. Acesse o simulador e selecione o tipo de imóvel

Acesse o simulador de empréstimo com garantia de imóvel e selecione o tipo de imóvel que você deseja simular. As opções são: 

• Casa Residencial: a casa residencial é o imóvel construído em zona urbana ou rural com fins de moradia.
• Apartamento Residencial: o apartamento residencial, assim como a casa, deve ser usado para fins de moradia e ser construído em zona urbana ou rural. No entanto, ele faz parte de um prédio, que conta com um conjunto de apartamentos. 
• Casa comercial: a casa comercial é um imóvel construído em zona urbana com fins empresariais, podendo ser usada para diversos objetivos, como para lojas, clínicas de saúde, salões de beleza, entre outros.
• Sala comercial: a sala comercial é similar à casa comercial, mas consiste em um cômodo dentro de um imóvel usado para fins comerciais, como um consultório médico, uma sala de atendimento de profissionais, entre outros fins.
• Terreno: o terreno é um lote ou espaço sobre o qual não há nenhuma edificação construída.

2. Coloque o valor aproximado do imóvel que vai ficar em garantia.

Aqui, atente-se ao fato de que o valor mínimo do imóvel é de R$150.000,00 (cento e cinquenta mil reais) para ser usado no empréstimo de garantia de imóvel. 

3. Insira o seu CEP

4. O imóvel está quitado?

Aqui, é importante responder se você é proprietário do imóvel e já quitou toda e qualquer parcela atrelada a ele, seja de compra ou hipoteca.

4.1. Caso o imóvel não tenha sido quitado, preencha o valor da dívida

Aqui, atente-se ao valor que pode corresponder, no máximo, a 60% do valor do imóvel.. 

5. Defina o valor que você quer como empréstimo

No Banco Bari, o valor mínimo do empréstimo é de R$30.000,00 e o valor máximo, R$4.000.000,00.

6. Especifique o que você busca com o empréstimo

Aqui é a hora de definir com o que o empréstimo vai te ajudar: quitação de dívidas, a pagar uma viagem ou outro motivo de lazer, em alguma construção, no empreendedorismo, entre outras possíveis razões. 

7. Preencha seus dados pessoais.

Informe seu nome, ocupação e data de nascimento, bem como dados de contato, estado civil, CPF, renda familiar. 

8. Aceite os termos de contrato

Depois disso, enviaremos um código de quatro dígitos por SMS para o seu celular. Insira-o no simulador e veja o resultado da sua simulação. Nossos consultores entrarão em contato com base nesse resultado! 

O responsável pelo seu atendimento vai te acompanhar nas etapas que se seguem: cadastro e documentação, análise de crédito, avaliação do imóvel,  análise jurídica e, por fim, a assinatura do contrato.

Agora você já sabe como simular empréstimo de garantia de imóvel e o que precisa para preencher as informações. Precisa de crédito para realizar seus sonhos? Simule agora mesmo!