Empréstimo com garantia de imóvel: Como funciona e quais são os benefícios?

Entenda o que é empréstimo com garantia de imóvel, como ele pode ser vantajoso para você e tire suas principais dúvidas sobre esse tipo de crédito imobiliário.

Você tem o sonho de viajar pelo mundo ou de iniciar seu próprio negócio familiar? Se sua resposta for "sim" e seu único obstáculo é o orçamento, essa é a hora de considerar o empréstimo com garantia de imóvel — modalidade que oferece uma quantia significativa de dinheiro, tendo como segurança um bem, como casa, apartamento ou ponto comercial.

Cada vez mais popular, este tipo de crédito vem ganhando destaque no Brasil. Segundo o portal de notícias Valor, Sandro Gamba, presidente da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP), informou que o empréstimo com garantia de imóvel atingiu R$ 19,7 bilhões em dezembro de 2023. Isso representa um aumento de 19,3% em comparação com 2022, quando totalizou R$ 16,5 bilhões.

Se você quer saber o que é crédito com garantia de imóvel, entender por que essa modalidade está em ascensão e como ela pode funcionar para você, continue lendo este artigo. Vamos explorar os benefícios desse tipo de empréstimo imobiliário e o processo para solicitá-lo!

O que é empréstimo com garantia de imóvel?

O empréstimo com garantia de imóvel é viabilizado por meio de um recurso jurídico nomeado como alienação de bens ou alienação fiduciária. Esse procedimento implica na transferência de uma propriedade para um banco durante uma transação de crédito.

Entretanto, é importante ressaltar que a apresentação de um imóvel como garantia não aprova a solicitação automaticamente. A finalidade desse procedimento é proporcionar às instituições financeiras a capacidade de oferecer melhores condições, como taxas de juros reduzidas e prazos mais longos. No Banco Bari, por exemplo, a taxa de juros mensal do empréstimo imobiliário é a partir de 0,99%, enquanto a de crédito consignado é 1,41% e a de cheque especial 6,77%.* 

É recomendável que as parcelas do financiamento do imóvel usado como garantia não ultrapassem 30% da renda mensal do cliente. Isso é importante para que a taxa do empréstimo não sobrecarregue a renda da pessoa solicitante e impossibilite que ela tenha condições de arcar com suas necessidades, o que, por sua vez, diminui o risco de inadimplência dos pagamentos das parcelas.

Vantagens do empréstimo com garantia de imóvel

Se você está pensando em solicitar um empréstimo com garantia de imóvel, conheça as principais vantagens que você pode ter ao adquiri-lo:

• Taxas de juros baixas: em comparação com outras modalidades de crédito, por conta do imóvel como garantia, o banco consegue garantir taxas menores.
• Prazos de pagamento estendidos: geralmente, no empréstimo com imóvel como garantia, é solicitada uma quantia de dinheiro considerável. Por esta razão, as instituições bancárias costumam oferecer parcelamentos de até 180 vezes.
• Maior liberação de recursos: devido às parcelas mensais mais baixas, os bancos conseguem liberar mais recursos, o que é ótimo para as pessoas que solicitam os empréstimos.
• Flexibilidade para utilizar o valor do empréstimo: diferente de outras linhas de crédito, não é necessário apresentar o motivo da solicitação do empréstimo para receber o valor.
• Solicitação de valores elevados: é possível realizar empréstimos de grandes quantias — dependendo do valor do imóvel oferecido como garantia.
• Menos burocracia: uma vez que o imóvel oferecido reduz o risco para a pessoa credora, os processos de aprovação do crédito são mais ágeis.

Leia também: Conheça as diferenças entre financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel

Confira as principais dúvidas sobre empréstimo com garantia de imóvel

Está com dúvidas sobre o crédito com garantia de imóvel? A seguir, respondemos as principais perguntas sobre esse tipo de linha de crédito que vem crescendo cada vez mais no Brasil.

1. Como fazer empréstimo com garantia de imóvel?

O processo para obter um empréstimo com garantia de imóvel, embora seja mais simples do que outras modalidades, ainda envolve uma análise de crédito e dados, como os documentos da pessoa responsável e da propriedade oferecida.

Esse recolhimento de informações é essencial para verificar as condições financeiras da pessoa solicitante e a probabilidade de cumprimento com o contrato. Por isso, é importante deixar claro que oferecer um imóvel não garante a aprovação do crédito imediato.

2. É possível ter mais de uma pessoa para compor a renda para avaliação?

Não há uma regra específica sobre isso. É preciso verificar em cada instituição bancária se ela trabalha ou não com a comprovação de renda com mais de uma pessoa. Se o banco escolhido por você aceitar, saiba que, por ter mais de uma fonte de renda, a aprovação de crédito com garantia de imóvel, também conhecido como home equity, costuma ser mais rápida. O Banco Bari permite a composição de renda com outras pessoas - não precisam ser parentes nem morar na mesma casa.

3. O imóvel usado como garantia tem que ser de minha propriedade?

Não. O imóvel dado como garantia pode ser de qualquer pessoa, ela será chamada de interveniente garantidora ou devedora solidária, uma vez que ela fará uma espécie de “empréstimo de imóvel” para você utilizar como garantia na sua solicitação.

Neste caso, será necessário apresentar alguns documentos e realizar procedimentos específicos, já que a pessoa será incluída no contrato como responsável financeira pela dívida também. Como os dados dela (e do imóvel) serão analisados, a proprietária do imóvel, obviamente, precisa estar ciente de toda a negociação.

Leia também: Qual imóvel pode ser usado como garantia em um empréstimo? Entenda

4. Quais os riscos do empréstimo com garantia de imóvel?

Se você não cumprir com o pagamento das parcelas do financiamento, a única medida extrema que pode ocorrer é a de que o imóvel que foi usado como garantia passe a ser do banco. Mas, antes disso, o imóvel vai a leilão para que o valor da venda seja utilizado para amortizar a dívida, acrescida das despesas do imóvel, como IPTU e manutenção.

Caso a venda exceda o valor do empréstimo, o restante do dinheiro será devolvido para o (a) cliente. É importante ressaltar que, se a propriedade não for vendida por meio de leilão em duas tentativas, o imóvel se torna propriedade do banco, como acordado em contrato.

5. É verdade que só é possível receber 60% do valor do imóvel em um empréstimo com garantia de imóvel?  

É o mais comum, mas, dependendo da instituição bancária, essa porcentagem pode variar. Diante disso, é importante analisar a sua necessidade com as condições do banco antes de fechar o contrato de empréstimo imobiliário.

6. É possível usar o mesmo imóvel como garantia de uma 2ª operação?

Não. O imóvel pode ser usado como garantia em apenas uma operação, pois, se um empréstimo não for pago e o imóvel for tomado, não existe a possibilidade de outro banco tê-lo como garantia também. Porém, o imóvel pode ser utilizado para outras finalidades, como veremos na sequência.

7. Posso vender o imóvel usado como garantia? 

Sim, é possível vender seu imóvel enquanto o mesmo estiver como garantia de um empréstimo. Porém, é preciso seguir dois passos imprescindíveis para realizar a venda: 

• 1° passo: você deve deixar claro ao comprador ou compradora que parte do valor terá que ser usada para quitar a dívida com o banco, a qual tem como garantia o próprio imóvel.
• 2° passo: a pessoa compradora deve assumir e quitar o saldo devedor e esperar que o banco dê baixa na alienação fiduciária. Após esse procedimento, se necessário, ela pagará o restante do valor do imóvel para o proprietário ou proprietária e passará a propriedade para o seu nome.

É importante que ambas as partes envolvidas na venda tenham o auxílio de profissionais capacitados para garantir que todos os processos estejam corretos. Vale ressaltar que, de nenhuma forma, a pessoa devedora conseguirá vender a propriedade sem antes quitar o seu débito com o banco.

8. O banco tem interesse em tomar meu imóvel?

O banco não tem interesse em tomar os imóveis das pessoas, uma vez que essas propriedades acabam gerando custos para as instituições. O que acontece é: o banco precisa de uma garantia para aceitar a solicitação do empréstimo, e o imóvel acaba servindo como garantia. O que o Banco Bari realmente quer é ajudar o brasileiro a ter uma melhor relação com a sua vida financeira.

9. Mesmo com o imóvel de garantia, preciso comprovar renda?

Sim, é necessário comprovar que você terá a renda necessária para pagar as parcelas do empréstimo, já que o imóvel é apenas uma garantia. Logo, você deve apresentar o extrato de movimentações bancárias, holerite ou imposto de renda para a análise de crédito.

10. Qual banco faz empréstimo com garantia de imóvel?

Para solicitar crédito com garantia de imóvel com segurança e transparência, é preciso saber qual banco faz empréstimo com garantia de imóvel. Nessa hora, você pode contar com o Banco Bari. Com o nosso crédito imobiliário, é possível obter de R$ 30 mil até R$ 5 milhões em recursos - ou até 60% do valor do seu imóvel - e você tem até 240 meses (20 anos) para quitar sua dívida.

Nossa análise de crédito é descomplicada e flexível, e permite que você conte com até quatro pessoas para compor a sua renda. Além disso, após a verificação dos documentos, a liberação do dinheiro é feita em poucos dias. E, claro, não podemos esquecer das taxas de juros bem menores em comparação às outras linhas de crédito.

Tudo para que você não perca tempo com burocracia e tenha mais tempo para realizar seus projetos. Faça uma simulação agora mesmo e conheça as vantagens de fazer o empréstimo com garantia de imóvel do Banco Bari.

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