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O primeiro passo paracomeçar a investir é conhecer os tipos de perfil de investidor e, claro, descobrir o seu. Essa classificação é oferecida pelas instituições financeiras a todos que aplicam seu dinheiro em alguma modalidade. O objetivo é descobrir, entre outros detalhes, a sua tolerância ao risco. Ou seja, quanto você está disposto a ganhar e a perder com um investimento.
Isso pode parecer estranho. No entanto, é fundamental entender o seu comportamento em relação ao mercado financeiro. Isso porque risco e retorno estão diretamente relacionados a esse tema. Na prática, quanto maior for o risco da operação, mais alto é o potencial de retorno. Por isso, é tão importante conhecer os tipos de perfil investidor e saber qual é o seu nível de tolerância.
Para as instituições financeiras, descobrir o perfil de investidor dos clientes é obrigatório. Essa é uma exigência da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), entidade que regulamenta e fiscaliza o mercado.
O processo é feito pelo chamado teste de suitability. O nome pode ser complexo, mas não se preocupe. É preciso apenas preencher um formulário. Serão feitas perguntas sobre seus objetivos, expectativas e situação financeira atual. Portanto, é bastante simples respondê-lo.
Há, ainda, mais detalhes a serem considerados. Por exemplo, os três principais tipos de perfil de investidor e suas características. Assim, você terá mais segurança ao aplicar seu dinheiro. Continue a leitura para saber mais.
Mais do que uma prática obrigatória, o teste de perfil de investidor das instituições financeiras ajuda a entender quais são osinvestimentos mais adequados para você. Afinal, pode ser difícil descobrir onde investir sem ter amplo conhecimento sobre o mercado financeiro.
Inclusive, essa falta de informação faz com que muita gente opte por aplicações financeiras inadequadas ao seu perfil e que trazem um baixo rendimento. Como a poupança, por exemplo.
Mesmo sendo um investimento de baixa rentabilidade, a poupança ainda é a principal modalidade de investimento escolhida pelos brasileiros. A pesquisa Banking & Fintech Insights 2022, realizada pelo Instituto QualiBest com participação do Banco Bari, revelou que, entre aqueles que investem, 51% apostam na tradicional caderneta de poupança.
De acordo com a pesquisa, outros investimentos ficam com um percentual significativamente menor. Veja:
Além disso, o estudo mostra que 31% dos entrevistados concentram as finanças diárias e investimentos em uma única instituição financeira. Ao ter mais informações sobre os tipos de investidores, esse cenário pode mudar. Afinal, o teste de perfil de investidor responde a três principais questionamentos:
Mais do que isso, como mencionamos anteriormente, ajuda a entender qual é o nível de risco que você quer correr. Isso ajuda a tomar decisões de investimento mais corretas. Por exemplo, você sabe quais os investimentos mais utilizados pelos investidores do perfil conservador?
Se sua resposta é não, saiba que o teste de suitability responderá essa e outras perguntas. Afinal, as recomendações de investimentos serão feitas a partir do seu perfil.
Portanto, ter esse conhecimento é fundamental para construir seu patrimônio, melhorar sua vida financeira e evitar consequências negativas, como prejuízos elevados.
Apesar de existirem algumas instituições financeiras que trabalham com mais opções de perfil de investidores, a Anbima divide-os em três principais categorias. Conheça:
É a categoria que designa os investidores que têm baixa tolerância ao risco. Há grande aversão ao risco. Ou seja, a segurança é a prioridade, mesmo que isso implique um potencial de ganho mais baixo.
Nesse caso, o ideal é optar por aplicações financeiras de longo prazo e baixo risco. É possível diversificar. Aliás, essa é a regra de ouro do mercado financeiro. Isso significa aplicar em diferentes modalidades para aumentar o potencial de rentabilidade e reduzir risco.
Nesse caso, o objetivo da diversificação é aumentar a chance de ganhos. Ainda assim, o foco deve se concentrar em ativos tradicionais do mercado. O ideal é que 80% ou mais da sua carteira de ativos seja composta porinvestimentos da renda fixa.
Além de pessoas com baixa tolerância ao risco, a carteira deve ser formada dessa forma por outros tipos de investidores. Por exemplo, aqueles que ainda não têm um patrimônio e querem se preparar para a aposentadoria em um prazo de 25 anos ou menos. Quando a situação é essa, é melhor evitar perdas.
Outro exemplo é a pessoa que começa a investir agora. Ela precisa primeiro formar sua reserva de emergência. Esse é um dinheiro investido, mas que precisa ficar disponível para ser usado diante de qualquer emergência.
Esses são bons exemplos de como o perfil de investimento considera o objetivo a ser alcançado. Portanto, responder às perguntas do teste de suitability é necessário para ser mais consciente nas suas aplicações financeiras.
Para quem tem perfil conservador, o foco é a renda fixa. Essa categoria abrange investimentos em que a rentabilidade já é conhecida. Por isso, apresentam baixo risco. Em alguns casos, chega a ser próximo a zero.
Essas aplicações financeiras também são bastante tradicionais. Entre as mais indicadas estão:
O investidor com perfil moderado aceita correr certos riscos, desde que o potencial de retorno seja significativo. Ou seja, ele abre mão da segurança para aumentar a rentabilidade. Além disso, é uma pessoa que costuma ter mais conhecimento sobre omercado financeiro.
Para alcançar esse equilíbrio na carteira, é preciso investir tanto na renda fixa quanto na variável. O foco é, principalmente, o longo prazo. Uma das principais características do investidor moderado é a versatilidade.
Ele também tem um patrimônio já em crescimento. Por isso, boa parte do seu dinheiro já está aplicado em investimentos conservadores. O percentual pode variar. Enquanto isso, o restante está na renda variável para garantir um retorno mais elevado.
O perfil moderado pode aplicar em todas as opções do conservador. No entanto, tem mais flexibilidade para aceitar riscos. Por isso, algumas alternativas boas de investimentos são:
Entre os tipos de perfil de investidor, o arrojado inclui investidores que priorizam o potencial de rentabilidade do investimento. A segurança está em segundo lugar, porque os riscos são assumidos para ter a chance de receber um retorno mais elevado.
Devido a suas características, o investidor com perfil arrojado não se preocupa com perdas momentâneas. Se ele vê que o seu lucro reduziu em determinado dia, aguarda a valorização dos papéis. Afinal, sabe que a volatilidade é comum no mercado financeiro.
Com o foco na diversificação, é possível investir em alguma modalidade de renda fixa. Porém, 80% ou mais da carteira desse investidor está voltada para a renda variável. Por isso, as principais aplicações financeiras indicadas para esse perfil são:
Agora você já sabe por que os tipos de perfil de investidor são essenciais para a sua tomada de decisão no mercado financeiro. Além disso, saiba que eles podem mudar ao longo do tempo. Por isso, vale a pena fazer o teste de suitability com certa frequência.
Que tal, então, começar a investir?Conheça as opções do Banco Bari e construa seu patrimônio.
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