Contas fixas e variáveis: um guia para sua organização financeira

Manter o equilíbrio do orçamento doméstico é, inegavelmente, um dos maiores desafios das famílias brasileiras. Frequentemente, a sensação de que o dinheiro "desaparece" antes do final do mês surge pela falta de clareza sobre a natureza dos gastos. 

Neste cenário, entender a diferença entre contas fixas e variáveis é o primeiro passo para retomar o controle e evitar o endividamento.

Neste artigo, o Banco Bari explica detalhadamente a distinção entre despesas fixas e variáveis, para que você compreenda para onde vai o seu dinheiro e identificar oportunidades de economizar. Continue a leitura!

O que são despesas fixas e por que elas dominam o orçamento?

Muitas pessoas buscam entender o que são despesas fixas para tentar reduzir custos, mas acabam focando nos cortes errados por não entender exatamente o que elas são.

Em princípio, as despesas fixas são aquelas que se repetem com frequência mensal que envolvem moradia e serviços essenciais como: aluguel, conta de luz, internet, telefone, mensalidade escolar e planos de saúde são exemplos clássicos. Independentemente do seu nível de consumo. Elas são a base da sua sobrevivência e do seu estilo de vida. 

Compreender as despesas fixas é essencial para determinar o seu "custo de vida real", que representa o montante mínimo necessário para cobrir as necessidades mensais sem imprevistos. Embora sejam inevitáveis, estas despesas podem ser geridas e até diminuídas através de um planeamento e organização eficientes.

Todavia, é importante notar que alguns gastos, como as contas de luz e água, embora variem levemente no valor, são considerados fixos na estrutura do planejamento, pois sua ocorrência é garantida e previsível. 

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Tipos de despesas fixas

Antes de sabermos como controlar suas despesas pessoais, precisamos ter claro quais são seus tipos. Para isso, listamos as despesas ficas mais frequentes do nosso cotidiano, aquelas que quase todos nós tem que pagar todos os meses: 

Moradia

Aluguel, taxa de condomínio e uma eventual parcela de empréstimo de imóvel ou financiamento imobiliário são as despesas fixas mais comuns relacionadas à moradia. O Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU), embora seja um gasto recorrente relacionado à moradia, é cobrado anualmente.

Serviços essenciais

Contas de água, energia elétrica, gás, internet e telefone são consideradas gastos fixos essenciais para uma vida saudável e confortável. Ao contrário do que muitas pessoas pensam, o mercado, embora seja um gasto recorrente, é considerado uma despesa variável, já que o valor gasto pode flutuar significativamente dependendo das necessidades e escolhas de consumo a cada mês.

Transporte

Se você possui um veículo, terá despesas com combustível, IPVA, seguro e, se for o caso, parcelas do financiamento. Além disso, gastos com transporte público, como passagens de ônibus ou metrô, também podem ser incluídas nas despesas fixas, uma vez que é algo que, em geral, usamos diariamente.

Saúde e educação

Gastos com medicamentos de uso contínuo, mensalidade de plano de saúde e pagamento de cursos, escolas ou faculdades fazem parte desta categoria.

Entretenimento

Apesar de não serem essenciais, certos gastos podem ser considerados fixos. Se você assina serviços de streaming, como a Netflix, por exemplo, possui cadastro em algum clube ou paga academia todos os meses, pode considerar essas despesas como fixas, uma vez que elas geram uma cobrança recorrente.

É importante lembrar que, algumas despesas fixas podem ter pequenas variações de valor ao longo dos meses, como as contas de água e luz, dependendo do consumo. No entanto, sua ocorrência é constante e previsível, o que as diferencia das despesas variáveis.

Despesas variáveis: o que são e como elas afetam seu orçamento mensal

Diferente do modelo anterior, as despesas variáveis são aquelas que flutuam conforme o uso ou escolhas momentâneas. Saber o que são despesas variáveis é fundamental para identificar os ralos por onde seu dinheiro escoa sem que você perceba. Jantares fora, delivery, lazer, viagens e até a conta do supermercado entram nesta categoria.

Inegavelmente, a despesa variável é a mais fácil de ser cortada em momentos de crise, mas é também a mais difícil de ser monitorada sem uma ferramenta adequada. Enquanto as despesas fixas são previsíveis, as variáveis exigem uma vigilância constante. Por causa disso, muitas famílias se perdem ao acreditar que o lazer "não custa tanto", até que a fatura do cartão de crédito chega.

Sob o mesmo ponto de vista, é essencial aprender como organizar as finanças para lidar com os picos de gastos sazonais. Quando você compreende a dinâmica das despesas fixas e variaveis, consegue criar uma média de gastos mais realista, evitando que um imprevisto nas despesas variáveis comprometa o pagamento dos compromissos fixos. 

Principais diferenças entre despesas fixas e variáveis

Se você possui dúvidas sobre como podemos definir despesas fixas e variáveis em finanças pessoais, a principal diferença está na sua previsibilidade e no seu comportamento em relação ao consumo.

Para entender melhor o que cada tipo de despesa contempla, analise o quadro comparativo abaixo: 

Compreender essa diferença é fundamental para um bom planejamento financeiro. Ao identificar e controlar suas despesas fixas e variáveis, você terá uma visão mais clara de para onde seu dinheiro está indo e poderá tomar decisões mais conscientes sobre seus gastos.

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Como calcular as despesas fixas e variáveis?

Para calcular suas despesas pessoais, é essencial analisar seus gastos ao longo de um período, como um mês, a fim de identificar padrões. Indicamos que você anote tudo em um aplicativo de finanças, como a conta controle do Banco Bari, para monitorar os valores da forma organizada, o que também pode te ajudar a não esquecer de registrar gastos.

As despesas fixas costumam ter valores com poucos ajustes, o que facilita seu controle. Já para as despesas variáveis, como as de lazer, será necessário encontrar uma média dos últimos meses para se obter uma estimativa mais precisa dos gastos.

Como exemplo, imagine que seus gastos com supermercado nos primeiros três meses do mês foram:

• Janeiro: R$ 500

• Fevereiro: R$ 450

• Março: R$ 580

Para calcular a média dessa despesa variável, some os valores e divida pelo número de meses: (500 + 450 + 580) / 3 = R$ 510.

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Como economizar dinheiro nas despesas fixas?

Reduzir as despesas fixas pode parecer um desafio, mas com planejamento e algumas mudanças de hábitos, é possível reduzir esses gastos e ter mais controle sobre suas finanças. A seguir, confira 3 dicas que você pode seguir para economizar:

1. Reduza o consumo de serviços essenciais

Adote hábitos de consumo consciente, como banhos mais curtos, apagar luzes ao sair dos cômodos e, para economizar gás, cozinhe uma maior quantidade de alimentos de uma única vez.

2. Corte gastos desnecessários

Revise suas assinaturas e mensalidades, cancelando serviços de streaming pouco utilizados, por exemplo. Se for viável para você, deixe o carro na garagem e opte por uma solução sustentável, como transporte público, bicicleta ou mesmo uma caminhada. E na hora de ir ao mercado, planeje suas refeições e faça uma lista com os produtos necessários.

3. Negocie seus contratos

Reavalie seus contratos de serviços como internet, TV a cabo e plano de saúde. Compare empresas concorrentes, entre em contato com suas operadoras e busque opções mais vantajosas. No caso do plano de saúde, avalie se ele atende às suas necessidades e pesquise alternativas mais econômicas que mantenham a qualidade.

Além disso, se você possui financiamentos, seja de imóveis, veículos e até estudantis, verifique se é possível renegociá-los, buscando taxas de juros menores ou prazos mais longos para reduzir o valor das parcelas mensais e, por consequência, ter um fôlego nas despesas fixas.

Para ajudar nossos clientes a terem mais facilidade e mobilidade na hora de planejar suas economias, o Banco Bari oferece a conta controle — ferramenta perfeita para registrar gastos, comparar valores, criar metas, entre outras funcionalidades para até dois cartões de débito personalizados. 

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Editora: Ktchili Silva | Analista de Marketing do Banco Bari e Especialista em Conteúdo e SEO