O que é seguro prestamista e para que serve?

O seguro prestamista serve para cobrir o saldo devedor ou parte das dívidas de alguém que já não tem capacidade de honrar seus compromissos. Pode ser uma boa alternativa para você, desde que você saiba o que é seguro prestamista e tome a decisão certa.

Ao contratar uma linha de crédito, é bem provável que você se depare com a seguinte dúvida: o que é seguro prestamista? Hoje vamos falar sobre essa modalidade que visa sua proteção caso você tenha algum imprevisto durante o prazo de pagamento.

Apesar de ainda ser pouco conhecido, esse seguro pode ser uma boa alternativa. Especialmente, se você tem dúvidas sobre sua capacidade de quitação do empréstimo. Afinal, ele é voltado especificamente para questões financeiras.

Para explicar melhor como funciona e para que serve, vejamos o que é seguro prestamista. Continue lendo!

O que é seguro prestamista?

O seguro prestamista protege o devedor em relação ao pagamento de alguma dívida, em caso de situações inesperadas. Assim, se for impossível quitar alguma prestação, essa modalidade honra o compromisso assumido.

Portanto, essa é uma modalidade de seguro diferenciada. Em vez de cobrir um bem, ela garante a proteção da capacidade de pagamento de um devedor.

Ao contratar o seguro prestamista, uma série de situações estão listadas para proteger quem tem a dívida em aberto. Logo, se algum imprevisto registrado acontecer, as parcelas são cobertas durante determinado prazo.

Por trazer benefícios para credor e devedor, essa modalidade de seguro é uma boa opção. Afinal, ajuda a evitar o endividamento e a inadimplência.

O termo prestamista está justamente relacionado a prestações. Cada apólice determina as situações cobertas para o segurado. Em alguns casos, a cobertura é válida somente em situações de morte ou invalidez total por acidente. No entanto, existem opções que abrangem mais ocorrências.

Ainda não entendeu bem a diferença desse seguro para outros mais conhecidos, como o seguro de vida? O prestamista, embora seja acionável em caso de morte, se refere à cobertura para pagamento de prestações em situações de imprevisto.

Já o seguro de vida é uma apólice que paga uma indenização em caso de falecimento do titular, não relacionada a questões de empréstimo. Assim, os beneficiários recebem uma quantia para ficarem amparados.

É legal cobrar seguro prestamista?

Sim, a lei autoriza a oferta e a contratação do seguro prestamista. Inclusive, é uma alternativa válida para garantir que todas as parcelas do contrato sejam pagas. Isso evita problemas de inadimplência e a consequente restrição do nome devido ao registro nos órgãos de proteção ao crédito.

O que é proibido fazer é cobrar o valor do seguro sem autorização do usuário. Ou seja, ao contratar o empréstimo, a oferta deve ser feita como opção, não como uma obrigatoriedade. Ela é uma possibilidade para trazer mais tranquilidade financeira.

Além disso, é preciso deixar claro como ficará a prestação com e sem o seguro prestamista. Dessa forma, é possível fazer a comparação e decidir o que é melhor para você. Todos esses detalhes estão disponíveis no Acórdão 1228140 (referente a julgamento no Tribunal do Distrito Federal).

Para que serve o seguro prestamista?

Além de saber o que é seguro prestamista, é importante conhecer sua finalidade. Essa solução garante o pagamento do saldo devedor ou de algumas prestações de empréstimos e financiamentos. Para isso, é preciso que haja uma situação inesperada prevista na apólice do seguro.

Hoje, o seguro prestamista é uma opção disponível para:

• Financiamentos de veículos;
• Empréstimo consignado;
• Cartão de crédito;
• Condomínio;
• Empréstimo pessoal;
• Carnês de lojas;
• Consórcios;
• Empréstimo com garantia de imóvel.

Leia mais: Conheça os principais tipos de empréstimo e as vantagens de cada um

Como funciona um seguro prestamista?

No momento em que você contrata um empréstimo, por exemplo, você tem a opção de obter um seguro. E a modalidade prestamista garante o pagamento das parcelas restantes do financiamento caso algum imprevisto coberto pela apólice ocorra.

A quantia pode ser total ou parcialmente quitada. Tudo depende do que está definido no contrato. Além disso, existe a possibilidade de indenização dos beneficiários. Isso quando restar algum saldo depois do pagamento da dívida. Nesse caso, o valor pode ser pago ao segurado ou aos seus beneficiários.

Quem tem direito a receber o seguro prestamista?

Qualquer pessoa com mais de 18 anos que contrate algum empréstimo, financiamento ou outra modalidade de linha de crédito pode ter acesso ao seguro prestamista. Se essa opção estiver disponível, você receberá a oferta no momento da solicitação da operação financeira.

Como acionar o seguro prestamista?

Se houver algum sinistro, você pode acionar o seguro contratado contanto que a apólice esteja vigente. Para fazer esse procedimento, é preciso que você, ou algum familiar, entre em contato com a seguradora ou com a corretora de seguros responsável.

Em seguida, alguns documentos serão exigidos. Eles mudam conforme o tipo de ocorrência. A partir disso, será feita uma análise e você precisará aguardar o pagamento da indenização. Normalmente, leva 30 dias após a comprovação do sinistro.

O que o seguro prestamista cobre?

Além de saber como funciona o seguro prestamista, é preciso conhecer as coberturas possíveis. Como explicamos anteriormente, elas variam de acordo com o contrato assinado. Outro detalhe é que o valor da apólice deve ser superior ao das dívidas do segurado.

Por exemplo, se você solicitar um empréstimo com garantia de imóvel no valor de R$ 300 mil, o seguro prestamista precisa ser de R$ 350 mil. Caso algum imprevisto aconteça, é feito o pagamento do saldo devedor e, se sobrar alguma quantia, vai para o segurado ou um beneficiário.

Nesse cenário, é importante conhecer as possíveis coberturas. Dentre elas, estão:

1. Desemprego involuntário

É válido para quem trabalha em regime CLT e é demitido sem justa causa. Para conseguir, é necessário apresentar alguns documentos relativos à demissão. Por exemplo, registro na carteira de trabalho, termo de rescisão, entre outros.

2. Incapacidade física total ou temporária

Pode ser acionado em situações de doença ou acidente que impeça a realização de alguma atividade. É a opção ideal para profissionais autônomos. Nesse caso, você precisa apresentar laudos médicos e documentos que comprovem a condição.

3. Invalidez permanente por acidente

É uma opção útil para quem é impedido de trabalhar devido a um acidente sério. Nesse caso, é impossível retornar ao mercado de trabalho. Novamente, são exigidos laudos médicos, entre outros documentos que comprovem a invalidez permanente.

4. Morte do segurado

As situações de falecimento permitem que os familiares acionem o seguro prestamista. Assim, nenhuma dívida é herdada por eles. Para essa comprovação, é necessário apresentar o atestado de óbito.

Como você pode concluir, saber o que é seguro prestamista é bastante simples. A questão é decidir se essa modalidade é a melhor opção para o seu caso. 

A decisão é exclusivamente sua, mas vale a pena entender por que é uma boa alternativa, especialmente para proteger o seu patrimônio.

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