Score de crédito: o que é , como funciona e como melhorá-lo

Você já teve um pedido de cartão de crédito ou financiamento negado e não entendeu o motivo? Em muitos casos, isso tem a ver com o score de crédito, uma pontuação que reflete seu comportamento financeiro e influencia diretamente sua relação com o mercado. 

Mas o que exatamente significa esse score? Como ele é calculado? E o que você pode fazer para melhorá-lo? Neste artigo, vamos explicar de forma clara e objetiva o que é score de crédito, como ele funciona, por que ele é tão importante e como você pode consultá-lo e aumentá-lo para ter mais acesso a crédito com boas condições.

O que é score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação atribuída aos consumidores para indicar a probabilidade de que eles paguem suas contas em dia. Essa pontuação é calculada por birôs de crédito, como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista, com base no histórico financeiro do consumidor.

Geralmente, o score varia de 0 a 1000 pontos. Quanto maior o número, maior é a confiabilidade daquele consumidor na perspectiva das instituições financeiras e do comércio.

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Como funciona o score de crédito?

O score de crédito funciona como um termômetro da sua saúde financeira. Ele é atualizado com base em informações públicas e cadastrais, como o pagamento de contas em dia, histórico de inadimplência, relação com empresas credoras, consultas ao CPF e uso do crédito.

Também são consideradas informações do Cadastro Positivo, que incluem o histórico de pagamentos de financiamentos, faturas de cartão e contas de consumo, como água, luz e telefone.

Comportamentos de risco, como atrasos frequentes e dívidas não quitadas, tendem a reduzir seu score. Por outro lado, manter os pagamentos em dia, atualizar seus dados cadastrais e ter um histórico positivo ajudam a elevar a pontuação.

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Por que o score de crédito é importante?

O score de crédito é um dos principais indicadores analisados por bancos, financeiras e empresas na hora de conceder um crédito, oferecer um cartão ou aprovar um financiamento. Ele funciona como uma "nota de confiabilidade" que ajuda essas instituições a avaliar o risco de inadimplência.

Ter um score alto pode abrir portas: é mais fácil obter aprovação em pedidos de crédito e com condições mais vantajosas, como juros menores e prazos maiores. Em contrapartida, um score baixo pode dificultar o acesso a esses serviços ou gerar custos mais altos.

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Como consultar seu score de crédito?

A consulta ao score de crédito é gratuita e pode ser feita nos sites ou aplicativos das instituições de crédito, como o Serasa e SPC Brasil. Basta realizar um cadastro com informações básicas como nome, CPF, e-mail e data de nascimento.

Essas plataformas também oferecem dicas personalizadas para melhorar sua pontuação, além de permitir o acompanhamento constante do seu score, facilitando a identificação de comportamentos que impactam sua vida financeira.

Um aviso: não tem problema você, pessoa física, consultar seu próprio score. Porém, consultas frequentes ao seu CPF feitas por empresas de crédito podem indicar um interesse urgente em crédito ou risco de inadimplência – o que pode impactar negativamente o seu score.

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Como melhorar o score de crédito?

Embora não exista uma fórmula mágica, é possível adotar algumas boas práticas que contribuem para elevar sua pontuação. Manter as contas em dia é o primeiro passo. Pagar boletos antes do vencimento, negociar dívidas antigas e evitar o uso excessivo do limite do cartão também ajudam.

Outra ação importante é manter seus dados atualizados nas plataformas de crédito. Isso garante que seu perfil seja analisado de forma correta e aumenta sua credibilidade.

No mais, atente-se ao básico de uma vida organizada financeiramente: não contraia dívidas que não tem condições de pagar, e não deixe de pagar seus boletos nem fique inadimplente junto a seus credores.

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Posso fazer um empréstimo com garantia de imóvel se meu score de crédito for baixo?

Mesmo quem tem score de crédito baixo pode encontrar soluções para reorganizar a vida financeira. O empréstimo com garantia de imóvel, por exemplo, é uma alternativa viável e inteligente, uma vez que oferece condições mais acessíveis.

A análise de crédito continua sendo uma parte da negociação, mas mesmo que você seja considerado um cliente com potencial de risco, ao oferecer um imóvel como garantia, o risco da operação diminui para o credor – e aumenta as chances de você não “dar o calote”.

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Conclusão

O score de crédito é uma ferramenta que não pode ser negligenciada, uma vez que reflete seus hábitos de pagamento e influencia diretamente as suas chances de conseguir crédito no mercado.

Ao entender como ele funciona e como mantê-lo saudável, você se coloca em uma posição mais vantajosa para negociar, investir e conquistar seus objetivos.

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