Quais os principais cuidados para contratar um empréstimo?

Decidir contratar um empréstimo é um passo importante para a realização de um sonho, a expansão de um negócio ou a organização das contas. Porém, em um mercado cada vez mais digital, a linha entre uma solução inteligente e um problema futuro é tênue.

Hoje, a facilidade do empréstimo online, por exemplo, trouxe agilidade, mas também exige atenção redobrada. Para garantir a sua segurança financeira e evitar armadilhas, como taxas abusivas e até mesmo golpes digitais, a informação é a sua melhor defesa.

Para te ajudar, listamos neste artigo os principais cuidados na hora de contratar um empréstimo, desde o planejamento até a análise da documentação, para que você encontre um crédito seguro e ideal para a sua situação. Acompanhe!

Cuidados na hora de contratar um empréstimo: comece pelo planejamento

Muitas pessoas cometem o erro de buscar o banco antes de olhar para o próprio orçamento. Isso significa que um empréstimo confiável começa com o planejamento, que consiste em alguns passos essenciais:

Defina o objetivo e a capacidade de pagamento

Antes de assinar qualquer contrato, tenha clareza do uso do dinheiro. É para quitar dívidas? Investir? Reformar? Com o objetivo definido, calcule sua capacidade de pagamento. 

A regra geral do mercado é não comprometer mais de 30% da sua renda líquida mensal com parcelas. Isso garante que o crédito não seja um peso que comprometa sua qualidade de vida.

Análise do Custo Efetivo Total (CET)

Um dos principais cuidados com empréstimo é não olhar apenas para a taxa de juros, uma vez que o indicador que realmente importa é o Custo Efetivo Total (CET). Isso porque ele engloba todos os encargos da operação: juros, tributos (IOF), seguros, tarifas de cadastro e despesas administrativas. 

Muitas vezes, uma instituição financeira pode oferecer juros menores, mas com taxas administrativas altas que encarecem a operação. Por isso, sempre compare o CET.

Estude as linhas de crédito

Nem todo crédito é igual. O empréstimo pessoal, por exemplo, costuma ter as taxas mais altas do mercado, pois o risco para o banco é maior. 

Mas se você possui um bem, como um imóvel ou veículo, considere modalidades com garantia, como o empréstimo com garantia de imóvel (ou home equity), que reduzem o risco para a instituição e, por consequência, geram melhores condições em juros e prazos.

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Dicas de como identificar um empréstimo online confiável

Com a digitalização dos serviços bancários, a busca por crédito tornou-se muito mais prática. No entanto, essa facilidade exige cuidados com empréstimo específicos para garantir que você não caia em armadilhas. Confira a seguir, algumas dicas importantes:

1. Verifique o site antes de realizar o empréstimo online

Ao contrário do que muitas pessoas imaginam, o empréstimo online é seguro, desde que você tome as precauções corretas. Antes de fornecer seus dados, verifique se o site possui o protocolo de segurança (o ícone de cadeado na barra de endereço e o “https”). 

Além disso, pesquise a reputação da empresa em sites como o Reclame Aqui e verifique se ela possui canais de atendimento oficiais e transparentes. 

2. Não faça pagamentos antecipados

Este é o indício mais claro de fraude: nenhuma instituição financeira séria solicita depósitos antecipados para liberar crédito, seja sob a justificativa de “taxa de avalista”, “seguro fiança” ou “custos cartoriais”. 

Em um processo seguro, todas as taxas e custos são diluídos nas parcelas ou descontados do valor total liberado. Portanto, se solicitarem dinheiro adiantado para contratar empréstimo, a nossa dica é encerrar a negociação imediatamente.

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3. Consulte se a instituição é autorizada pelo Banco Central

Para ter certeza de que você está lidando com uma oferta de empréstimo confiável, consulte a fonte oficial. Apenas instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil podem conceder crédito. 

Você pode verificar essa informação diretamente no site do BCB, buscando pelo nome ou CNPJ da empresa. Essa simples verificação elimina a maioria dos riscos de golpes.

Como ter a aprovação de crédito?

Após garantir a segurança, ter uma organização prévia é o segredo para aumentar as suas chances de sucesso na aprovação de crédito. Para isso, atente-se a dois pontos fundamentais:

1. Mantenha seu cadastro positivo atualizado: o mercado utiliza ferramentas de score (pontuação de crédito) para definir quais pessoas são boas pagadoras. Ter o seu Cadastro Positivo ativo e atualizado permite que os bancos vejam seu histórico de bons pagamentos, e não apenas dívidas antigas.
2. Organize os documentos para contratar empréstimo: a burocracia faz parte da validação de segurança. Embora varie conforme a instituição, os itens essenciais costumam ser:
   1. Documento de identificação: RG ou CNH (dentro da validade).
   2. CPF: a situação cadastral deve estar regular na Receita Federal.
   3. Comprovante de residência: recente, geralmente dos últimos 3 meses.
   4. Comprovante de renda: holerites, extratos bancários ou Declaração de Imposto de Renda.

Vale lembrar que, no caso de modalidades com garantia, como o home equity, documentos adicionais do imóvel, como a matrícula atualizada e o IPTU, também serão exigidos.

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Por que o Banco Bari é a escolha ideal para contratar seu empréstimo?

Agora que você conhece os cuidados essenciais para uma decisão segura, é preciso escolher uma instituição que trate a sua segurança financeira como prioridade. 

O Banco Bari une a credibilidade de uma instituição com mais de 30 anos de história à eficiência de uma plataforma digital. Somos pioneiros em crédito com garantia de imóvel no Brasil e pautamos nossa atuação na transparência.

Em nosso processo de empréstimo online, todas as condições são claras desde a simulação. Você tem acesso detalhado ao Custo Efetivo Total e às taxas de juros antes de qualquer compromisso, garantindo que não haverá surpresas no futuro.

Entendemos que, muitas vezes, a necessidade do recurso é imediata, por isso trabalhamos para oferecer um empréstimo ágil, sem abrir mão da segurança técnica que protege você e seu patrimônio.

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