Planejamento sucessório: o que é e por que fazer?

Cuidar do patrimônio que construímos ao longo da vida também significa pensar em como ele será usado no futuro. Quando alguém falece, é deixado para as pessoas herdeiras não apenas o luto, mas também uma burocracia cara e demorada chamada inventário.

Para evitar esse tipo de situação, fazer um planejamento sucessório garante que o que uma pessoa adquiriu ao longo da vida chegue às mãos da família de forma rápida, econômica e sem conflitos.

Neste artigo, vamos explicar mais sobre o que é planejamento sucessório, quais as ferramentas disponíveis para realizá-lo e por que essa estratégia é essencial para proteger o patrimônio das famílias. Acompanhe!

O que é e para que serve o planejamento sucessório?

O planejamento sucessório é o conjunto de estratégias jurídicas e financeiras adotadas em vida para definir como será a transferência dos bens de uma pessoa após a sua morte.

Ou seja, em vez de deixar que a lei decida genericamente como os bens serão divididos, o que obriga a abertura de um inventário judicial ou extrajudicial, é possível organizar essa divisão antecipadamente. Isso garante que a vontade da pessoa seja respeitada e evita que o patrimônio fique bloqueado na justiça por meses ou até anos, aguardando uma decisão legal.

Diferença entre planejamento sucessório e patrimonial 

É comum ouvir os termos planejamento patrimonial e sucessório juntos, mas eles têm focos diferentes, embora estejam relacionados. Entenda melhor a seguir:

• Planejamento Patrimonial: o objetivo é organizar e fazer o patrimônio crescer durante a sua vida. Envolve investimentos e gestão de ativos.
• Planejamento Sucessório: é sobre como esse patrimônio acumulado será passado às pessoas herdeiras da forma mais eficiente. 

Em resumo, o planejamento sucessório e patrimonial são complementares: você constrói com segurança o seu patrimônio e depois repassa para a família sem burocracia.

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Vantagens de fazer um planejamento sucessório familiar

Muitas pessoas ainda acham que somente quem tem muitos bens precisa se preocupar em fazer um planejamento sucessório, mas esse é um grande erro. Se você tem um imóvel, um carro ou investimentos, entender como funciona um planejamento sucessório pode ajudar a sua família no futuro.

Abaixo, confira as principais vantagens para você criar o seu:

Reduzir os custos do inventário 

O processo de inventário no Brasil é caro, por somar o imposto sobre herança (ITCMD), custas de cartório ou judiciais e honorários advocatícios. Com isso, o custo pode chegar a consumir de 15% a 20% do valor total dos bens.

Dessa forma, ao planejar a sucessão, é possível utilizar ferramentas legais que reduzem essa carga tributária e os custos processuais, garantindo que a maior parte do valor fique com a família, e não com o Estado ou com a burocracia.

Rapidez e facilidade para a família 

Além do custo financeiro, existe a carga emocional. Conflitos entre pessoas herdeiras são comuns quando não há uma documentação clara. 

Outro ponto é a liquidez (dinheiro na mão), já que um inventário pode travar os bens por muito tempo. Mas com o planejamento, os recursos chegam às pessoas beneficiárias de forma muito mais ágil.

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Como fazer planejamento sucessório: passo a passo

Para fazer um documento eficiente, não basta somente conhecer as leis; é preciso saber como resolver essa solução. Abaixo, confira um passo a passo de como fazer seu planejamento sucessório:

1. Liste tudo o que você tem e quem você quer proteger

O primeiro passo é fazer um diagnóstico. Coloque tudo no papel, separando as informações por dois filtros:

• Quais são os bens: imóveis, investimentos, saldos bancários, participações em empresas e dívidas.
• Quem deve receber: cônjuge, filhos(as), netos(as) e se existe mais alguém que você gostaria de beneficiar fora desse círculo. 

2. Defina qual é a sua prioridade

Cada família tem uma urgência diferente. Então, pense: o que é mais importante para você e as pessoas com quem você convive agora? Alguns exemplos que podem te ajudar a pensar são:

• Garantir que não falte dinheiro para pagar o inventário?
• Evitar que os filhos e filhas briguem por um imóvel?
• Proteger o patrimônio contra riscos do seu negócio? 

3. Escolha as ferramentas certas para cada problema

Dependendo da sua situação e receio, é possível escolher a ferramenta ideal para cada cenário. Confira alguns exemplos abaixo:

a) “Preciso que minha família receba dinheiro rápido e sem burocracia”

• Quando alguém falece, as contas bancárias são bloqueadas e o inventário demora para ser feito. A família pode ficar sem recursos para o dia a dia e para pagar os custos do próprio processo.
• Solução: Previdência Privada (VGBL) e Seguro de Vida. O dinheiro desses produtos não fica preso no inventário. O banco libera o pagamento direto para as pessoas beneficiárias em poucos dias. 

b) “Quero decidir agora quem fica com qual imóvel para evitar brigas”

• Deixar para as pessoas herdeiras decidirem a divisão dos bens quase sempre gera conflitos familiares e custos altos no futuro.
• Solução: doação e testamento em vida. Com a doação, você já passa o imóvel para o nome do filho ou filha, mas mantém o “usufruto” (o direito de morar ou alugar) até o fim da vida. Já com o testamento, você deixa escrito as regras da divisão, garantindo que sua vontade seja cumprida.

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c) “Tenho muitas empresas ou imóveis alugados, como fazer?”

• Gerenciar muitos bens é difícil, e o imposto na transferência para pessoa física pode ser altíssimo no futuro.
• Solução: Holding Familiar. Você abre uma empresa só para administrar esses bens. Assim, a sucessão é feita passando as cotas da empresa para os filhos, filhas ou pessoas escolhidas. Isso centraliza a gestão e pode trazer economia de impostos.

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4. Tire o plano do papel com ajuda profissional

Um testamento mal escrito pode ser anulado; por isso, conte com profissionais especialistas no assunto para formalizar os contratos e garantir que tudo esteja dentro da lei.

5. Revise a cada dois anos

Filhos e filhas casam, netos e netas nascem, e o patrimônio cresce ou diminui. A vida muda durante os anos, por conta disso, é importante revisar seu planejamento periodicamente para garantir que ele continue fazendo sentido e protegendo quem você ama.

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O planejamento sucessório é uma das formas mais importantes de transformar seu patrimônio em legado. Mas, para que isso funcione, na prática, é fundamental garantir previsibilidade, liquidez e segurança financeira — e é exatamente nesse ponto que o Banco Bari atua ao seu lado.

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