Estabilidade financeira: o que é e como conseguir?

Sabemos que a vida financeira pode ser um verdadeiro desafio. Entre contas para pagar, desejos de consumo e a sensação constante de que o salário desaparece nos primeiros dias do mês, muitos brasileiros e brasileiras tem dificuldades para alcançar a tão sonhada estabilidade financeira. 

No entanto, essa realidade não precisa ser permanente. A chave para superar esse desafio e conquistar mais segurança é encontrar um equilíbrio saudável entre suas economias, despesas fixas e seus objetivos de vida.

Se você quer saber mais sobre como alcançar a estabilidade financeira, além de entender quais são os passos e os desafios para alcançá-la, continue a leitura desse artigo!

O que é estabilidade financeira?

Estabilidade financeira é a habilidade de gerenciar suas finanças de forma sustentável ao longo do tempo, garantindo que suas receitas sejam suficientes para cobrir as despesas e ainda permitir a criação de uma reserva para o futuro. 

Ela vai além do simples controle de gastos, envolvendo uma estratégia consciente de planejamento financeiro, que inclui poupar regularmente, investir com sabedoria e estar preparado para enfrentar imprevistos.

Benefícios da estabilidade financeira

A estabilidade financeira traz uma série de benefícios que impactam diretamente a qualidade de vida. Um dos principais é a sensação de tranquilidade e segurança, pois ter controle sobre as finanças e estar preparado para imprevistos proporciona muita paz de espírito ao indivíduo. 

Além disso, ela oferece liberdade de escolha, permitindo que você faça decisões baseadas em suas preferências, não em suas necessidades. Por exemplo, você pode optar por um emprego que realmente gosta, planejar viagens ou até considerar uma aposentadoria antecipada. 

Com a estabilidade financeira, chega também a possibilidade de realizar sonhos, como a compra de uma casa, a formação de uma família ou o início de um negócio próprio, possibilitando que seus objetivos de vida se tornem realidade.

Leia também: 8 principais tipos de investimentos e como escolher o ideal para você

Os 4 maiores obstáculos para alcançar a estabilidade financeira

Que organizar finanças é uma ação muito positiva, todo mundo já sabe. Mas é sempre importante pontuar que essa não é uma tarefa fácil, especialmente para quem está começando a criar essa estabilidade agora.

Alguns dos maiores obstáculos que podem surgir nessa jornada são:

Dívidas

Dívidas com juros altos, como cartões de crédito ou crediários, dificultam o progresso financeiro, pois grande parte dos pagamentos cobre apenas as taxas. Para alcançar estabilidade financeira, é essencial sair de uma vida de endividamento e priorizar o pagamento desses débitos para evitar o acúmulo de juros.

Gastos excessivos

Gastar mais do que se ganha é um problema na vida de milhões de pessoas. Compras impulsivas ou acima da renda comprometem os esforços de poupar dinheiro, ou seja: é crucial que a pessoa tenha consciência de seu próprio orçamento e evite compras desnecessárias. 

Falta de planejamento

Não ter um bom planejamento financeiro também leva a decisões ruins, como acumular dívidas em um nível alarmante e perder oportunidades de poupar. Criar um plano com metas claras é indispensável para controlar as finanças. 

Imprevistos 

Aqui entram coisas que fogem do nosso controle, como perda de emprego ou problemas de saúde que podem desestabilizar suas finanças, . Por isso é tão importante a criação de uma reserva de emergência para cobrir, pelo menos, alguns meses de despesas fixas em caso de imprevistos.

Afinal, como conseguir estabilidade financeira?

Como vimos, alcançar a estabilidade financeira é um processo contínuo que exige disciplina e planejamento. Mas com dedicação e as estratégias certas, é possível conquistar esse objetivo e ter uma vida financeira mais tranquila e segura.

A seguir, para te ajudar nesse desafio, separamos os principais passos de como ter estabilidade financeira. Lembre-se, porém, que não existe receita mágica: o que existe é organização, disciplina e comprometimento.

Educação financeira

Antes de tudo, nossa dica é que você aprenda sobre educação financeira, para ficar por dentro de termos e conceitos que invariavelmente vão aparecer em sua jornada, como investimentos, impostos, crédito e muito mais.

Então, leia livros, artigos, procure influenciadores da área de finanças e aproveite  conteúdos gratuitos, como as dezenas de artigos que você encontra aqui mesmo no Blog do Bari. Se necessário, procure aconselhamento profissional.

Organize suas finanças

Anote todas as suas receitas e despesas, categorizando-as para identificar áreas onde é possível economizar. Para facilitar esse planejamento, utilize planilhas, aplicativos e outras ferramentas para registrar seus gastos diários e compará-los com seu orçamento.

Se você é cliente do Banco Bari, saiba que, com a nossa Conta Controle, você tem à disposição uma ferramenta perfeita com funcionalidades para registrar gastos, comparar valores, criar metas, entre outras opções para até dois cartões de débito personalizados.

Controle suas dívidas

Como já mencionamos, a primeira ação a tomar é focar em quitar suas dívidas ou, pelo menos, controlá-las. Comece pelos débitos com juros mais altos e renegociar os termos com seus credores.

Se você tiver diferentes dívidas e precisar de uma solução mais rápida e eficiente, considere fazer um empréstimo para cobrir esses débitos. Uma boa opção é o empréstimo com garantia de imóvel. Dessa forma, você consegue quitar todas as outras dívidas, ficando com apenas uma, com juros mais baixos e um prazo mais longo para pagar com mais tranquilidade.

Leia também: Como organizar a vida financeira e sair do vermelho agora!

Faça uma reserva de emergência

Ter uma reserva de emergência é a principal tarefa depois de quitar as dívidas. Isso porque esta reserva lhe trará tranquilidade para o caso dos já mencionados imprevistos, como perda de emprego ou problemas de saúde.

Para criar essa reserva de emergência, defina um valor mensal para poupar e automatize esse processo. Desta forma, você evita a tentação de gastar o dinheiro e sabe que ele está indo direto para a sua reserva.

Comece a investir

Sem dívidas e com uma reserva de emergência já consolidada, é chegada a hora de fazer seu dinheiro render. Busque opções de investimento que se encaixem no seu perfil de risco e objetivos financeiros. 

Aqui no Bari, você encontra diferentes tipos de investimento em renda fixa, como CDB, LCI e LF. A dica é diversificar sua carteira de investimentos, pois, se algum deles não der certo, você não terá investido todo o seu orçamento em uma oportunidade.

O que podemos concluir?

Apesar de estar simplificada em alguns passos, alcançar a estabilidade financeira leva tempo e exige disciplina. O segredo está em ser consistente e celebrar suas conquistas ao longo do caminho. Com planejamento e esforço, você pode construir um futuro financeiro sólido e tranquilo.

E se estiver procurando por um banco confiável e seguro para seus investimentos, conte com o Bari! 

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