<h3>A linha de crédito com garantia de imóvel ou home equity ainda é pouco conhecida no Brasil, diferente do que acontece em outros países, onde essa é uma das primeiras opções de financiamento.&nbsp; Aqui os consumidores ainda veem essa&nbsp;modalidade como a última alternativa.</h3>Quem quer realizar um projeto de vida como reformar a casa, fazer uma grande viagem pelo mundo ou investir na sua própria empresa, sabe que é preciso planejamento, organização financeira e orçamento disponível.&nbsp;Se o problema é justamente o orçamento, um empréstimo com garantia imobiliária que libera valores mais altos, para pagamento em prazos mais longos e taxas de juro mais baixos pode ser a solução.&nbsp;Mas antes de contratar qualquer produto ou serviço, é preciso entender melhor e descobrir se essa é realmente a melhor escolha.Há pessoas extremamente endividadas que acabam perdendo patrimônio por falta de conhecimento. Em certos casos, usar o imóvel como garantia para quitar dívidas mais caras é melhor do que vender o bem a qualquer preço.O segredo é colocar tudo na ponta do lápis. É preciso se informar e conhecer todos os detalhes do processo. Por isso, antes de tomar qualquer empréstimo, é preciso checar se está de acordo com as suas necessidades e possibilidades. Não fique com dúvidas.&nbsp;Para ajudar a entender melhor essa modalidade, separamos os mitos e verdades sobre o empréstimo com garantia de imóvel, Confira.&nbsp;<h3>As taxas de juros são menores. Verdade!</h3>Uma das principais vantagens da linha de crédito com garantia de imóvel são as taxas de juros, que costumam ser&nbsp;bem menores que as oferecidas em outras modalidades, como o empréstimo pessoal, o cheque especial ou até mesmo o consignado — essa última é oferecida só a funcionários de empresas privadas, servidores públicos e aposentados pelo INSS.Veja o juro mensal oferecido em operações de crédito com imóvel de garantia e compare com as taxas médias cobradas em outras modalidades de empréstimos, de acordo com números do <a href="https://www.bcb.gov.br/estatisticas/estatisticasmonetariascredito">Banco Central do Brasil.&nbsp;</a><figure class="table"><table><tbody><tr><td>Modalidade de crédito</td><td>Taxa de juros ao mês</td></tr><tr><td>Linha de crédito com garantia de imóvel – Bari</td><td>a partir de 0,99%</td></tr><tr><td>Crédito Consignado</td><td>1,41%</td></tr><tr><td>Empréstimo Pessoal</td><td>5,32%</td></tr><tr><td>Rotativo Cartão de Crédito</td><td>12,56%</td></tr><tr><td>Cheque Especial</td><td>6,77%</td></tr></tbody></table></figure>Lembrando que as taxas praticadas podem sofrer ajustes conforme política interna.&nbsp;<h3>O banco quer tomar meu imóvel? Mito!</h3>Não, o objetivo do banco não é tomar o imóvel das pessoas. O imóvel para o banco é igual a rede para o trapezista. Ele quer ter ali, só para garantir, mas não pretende usar.Isso porque o imóvel para o banco representa custo. Já o empréstimo significa lucro, mesmo com a taxa de juros menor.&nbsp;Quando o cliente não paga e o banco fica com o direito de propriedade do imóvel, ele automaticamente se torna responsável pelos custos de manutenção do bem, como IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano) e condomínio, se for um apartamento.Quando o cliente fica inadimplente, é realizado um leilão de venda do imóvel. Se ele for bem-sucedido, o banco fica com a quantia que faltava para o devedor quitar a dívida e o restante fica com o ex-proprietário. Se o leilão não for bem-sucedido, há uma segunda tentativa. E, se nenhuma das duas tentativas resultarem na venda do imóvel, o bem passa a ser 100% do banco.<h3>Mesmo com o imóvel de garantia, devo comprovar renda? Verdade!</h3>É um erro comum pensar que para solicitar uma linha de crédito com garantia de imóvel não será preciso comprovar renda. Na verdade, será preciso, sim. Normalmente, são aceitos como comprovantes de renda: extratos de movimentação bancária, holerite e imposto de renda.<h3>É possível mais de uma pessoa para compor a renda para avaliação? Verdade!</h3>Algumas instituições aceitam comprovação de renda composta por mais de uma pessoa para avaliação na análise de crédito nessa modalidade de crédito. A comprovação de renda dos demais proponentes facilita a aprovação para obter o recurso desejado.<h3>Não posso vender o imóvel que foi usado como garantia? Mito!</h3>Se você colocar o <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-emprestimo-com-garantia-de-imovel-eu-posso-perder-minha-casa">imóvel como garantia de um empréstimo</a>, isso não significa necessariamente que será impossível vendê-lo, mas o processo vai ser diferente do convencional.São duas operações que ocorrem de forma concomitante:&nbsp;<ul><li>Primeiro você negocia a venda do imóvel com o comprador e esclarece que parte do valor terá que ser usada para quitar a dívida com o banco, a qual tem como garantia o próprio imóvel.</li><li>O comprador deve quitar o saldo devedor e esperar que o banco dê baixa na alienação fiduciária. O comprador pode, então, pagar o restante do valor do imóvel para o proprietário e passar a propriedade para seu nome.</li></ul>É importante que as partes envolvidas na transação procurem auxílio de advogados para se certificar de que todos os passos sejam seguidos. O proprietário do imóvel não conseguirá, de forma alguma, vendê-lo sem antes quitar o seu débito com o banco e sem o termo que comprova esse pagamento.<h3>Não posso colocar meu imóvel como garantia de uma 2ª operação? Verdade!</h3>Esta é uma determinação do órgão regulador: cada imóvel só pode estar alienado para uma única operação. Ou seja, você não pode colocar como garantia de um empréstimo o mesmo imóvel que já está sendo usado como garantia em uma operação anterior.<h3>O imóvel usado como garantia tem que ser meu? Mito!</h3>Não necessariamente o imóvel que servirá como garantia do empréstimo terá que ser seu, mas o dono do bem deverá estar de acordo com a operação e sua assinatura vai também estar no contrato. Ele é o chamado interveniente garantidor ou devedor solidário, o que significa que também entra como responsável financeiro pela dívida.<h3>Só vou conseguir pegar empréstimo de até 60% do valor do imóvel? Verdade!</h3>Esta é outra determinação do órgão regulador: a quantidade de dinheiro que o banco poderá emprestar ao tomador de crédito não pode ultrapassar o limite de 60% do valor do imóvel. É, novamente, uma forma de proteger tanto os bancos quanto os clientes.A avaliação do imóvel é sempre feita por uma empresa terceirizada e a regra dos 60% vale para o valor de mercado do imóvel que essa empresa vai apresentar.<h3>O crédito é de uso livre? Verdade</h3>O proponente, sendo elegível, após a captação do recurso, poderá utilizar o crédito obtido para qualquer finalidade que desejar.Para saber mais sobre a nossa linha de crédito com garantia de imóvel ou <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-imovel/simulador">fazer uma simulação, clique aqui.</a> E não esqueça de seguir o Banco Bari nas redes sociais para acompanhar nossas dicas de produtos de crédito inteligente e educação financeira.&nbsp;*As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

Homem e mulher sentados em sala olham tela de notebook e sorriem.

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Crédito com garantia de imóvel: mitos e verdades

De acordo com o Relatório de Economia Bancária de 2022, divulgado em junho de 2023 pelo Banco Central, o saldo total dos empréstimos e financiamentos cresceu 14% naquele ano, o que representa um crescimento de R$ 5,3 trilhões.&nbsp;Para grande parte da população brasileira, os empréstimos surgem, muitas vezes, como única solução para problemas financeiros, assim como a chave para a realização de sonhos que, de outra maneira, não poderiam sair do papel. No entanto, dependendo da modalidade de crédito escolhida, o que inicialmente poderia aliviar o orçamento, acaba por se tornar mais uma dor de cabeça.Uma opção que normalmente oferece vantagens mais atrativas, como taxas de juros menores, por exemplo, é o<a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-emprestimo-com-garantia"> empréstimo com garantia </a>prevista em contrato. Hoje falaremos especificamente de uma modalidade que tem se tornado cada vez mais popular no Brasil, o <a href="https://bancobari.com.br/blog/credito-com-garantia-de-imovel-mitos-e-verdades">crédito com garantia de imóvel</a>, também conhecido no mercado como home equity.&nbsp;Ao usar um imóvel como garantia para contratar um empréstimo, você consegue parcelamentos mais longos, parcelas mensais menores e taxas de juros bem mais baixas. Com mais uma vantagem: o crédito com garantia é de uso livre. Ou seja, você decide a finalidade do dinheiro.No entanto, por ser uma modalidade relativamente recente no Brasil, os clientes geralmente têm algumas dúvidas recorrentes e uma delas é: posso utilizar um imóvel financiado como garantia de um empréstimo?&nbsp;Se você considera essa solução ideal para você, mas o seu imóvel ainda não está quitado, continue a leitura e descubra se é possível obter um empréstimo com imóvel financiado.&nbsp;<h3>Como funciona um empréstimo com garantia de imóvel</h3>De maneira resumida, ao solicitar um empréstimo com garantia, o cliente consegue uma porcentagem do valor de avaliação do seu bem, nesse caso um imovel, como crédito. Algumas instituições, como o Banco Bari, chegam a conceder até 60% do valor do imóvel em recursos.&nbsp;Por isso, um dos primeiros passos para iniciar a contratação desse tipo de crédito é fazer uma <a href="https://bancobari.com.br/blog/avaliacao-de-imovel-o-que-e-levado-em-consideracao">avaliação do imóvel</a>, realizada por empresas especializadas e utilizada pela instituição financeira para definir o valor que poderá ser liberado no empréstimo. Lembrando que esse valor também depende da análise de crédito e da política interna de cada instituição.&nbsp;<h4>O mercado de crédito com garantia de imóvel no Brasil</h4>O ano de 2022 foi um dos melhores para o mercado de crédito imobiliário, especialmente o crédito com garantia de imóvel. Segundo dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), mais de RS 6 bilhões foram concedidos no país só nessa modalidade. Esse é o maior número já registrado na série histórica da Abecip, o que comprova a crescente busca por esse tipo de empréstimo.O valor é 21% maior que o registrado em 2021. Além disso, ainda de acordo com a Abecip, os contratos de crédito com garantia de imóvel foram de 11.634 em 2017 para 29.809 em 2022. O que representa um crescimento de 156% em apenas cinco anos.<h3>Imóvel financiado serve como garantia de um empréstimo?</h3>Na prática, quando um imóvel ainda não está quitado, ou seja, há parcelas do financiamento em aberto, ele ainda está alienado à outra instituição financeira. Esse detalhe, por si só, já impossibilita a realização de um novo empréstimo. Afinal, não é possível haver mais de uma <a href="https://bancobari.com.br/blog/alienacao-fiduciaria">alienação fiduciária</a> vigente na matrícula do mesmo imóvel.&nbsp;Mas existem algumas exceções. A depender da instituição financeira em questão, há algumas formas legais de conseguir um empréstimo com imóvel financiado como garantia. Acompanhe.<figure class="image"><img src="/uploads/Imovel_financiado_emprestimo_2_0c7c1c7251.png" alt="Imagem ilustrativa de casa e pessoas conversando sobre empréstimo"><figcaption>É possível utilizar casas e apartamentos financiados para solicitar empréstimo com garantia de imóvel</figcaption></figure><h3>Posso solicitar um empréstimo com garantia do Bari com o meu imóvel financiado?</h3>No Bari, é possível solicitar um empréstimo com imóvel financiado como garantia. Neste caso, fazemos o seguinte: podemos trazer a dívida restante do seu imóvel para a sua <a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito">linha de crédito com garantia de imóvel</a> e usar o próprio imóvel como garantia. Porém, desde que o valor total da operação (saldo devedor, ou saldo devedor + aporte) não ultrapasse o limite estabelecido pelo imóvel.Essa transação é chamada de <a href="https://bancobari.com.br/blog/portabilidade-e-interveniente-quitante-entenda-o-que-sao-e-as-diferencas">interveniente quitante</a>. Essa operação é realizada geralmente para refinanciar um imóvel com aporte (liberação adicional de recursos) ou usar como garantia de empréstimo um bem já alienado à outra instituição. Isto é, um bem já atrelado, por meio da alienação fiduciária e com matrícula averbada a outro contrato até a quitação das parcelas. No exemplo abaixo vamos esclarecer melhor como funciona essa transação.Imagine que Pedro possui um imóvel financiado em outra instituição no valor total de R$ 300 mil. Pedro já pagou a maior parte do financiamento e, atualmente, seu saldo devedor é de apenas R$ 75 mil. Mas ele está precisando de dinheiro e gostaria de utilizar esse mesmo imovel para solicitar um empréstimo com garantia.&nbsp;Nesse caso, Pedro pode trazer a dívida de R$ 75 mil para o Banco Bari. Supondo que Pedro consiga um limite de crédito de R$ 150 mil (correspondente a 50% do valor do seu imóvel), metade seria usada para “cobrir” a dívida de Pedro e a outra parte ele poderia usar como quiser dentro de um prazo de cinco anos.&nbsp;Assim, o valor total refinanciado de até R$ 150 mil seria parcelado nas condições liberadas durante as análises de crédito e de imóvel.&nbsp;Quer saber mais sobre a nossa linha de crédito com garantia de imóvel?&nbsp;<a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-imovel/simulador">Faça uma simulação on-line sem compromisso e descubra as condições liberadas para você</a>.&nbsp;Para saber mais: <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-refinanciamento-de-imovel">Tudo sobre refinanciamento imobiliário e as vantagens desse tipo de empréstimo</a>

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Empréstimo com imóvel financiado como garantia: isso é possível?

<h3>Se você está pensando em solicitar um empréstimo de alto valor, provavelmente vai se deparar com essa sigla diferente. Neste conteúdo, vamos explicar tudo sobre LTV, o que é, como funciona, como calcular e muito mais. Continue lendo.</h3>Só quem já precisou solicitar um empréstimo de alto valor sabe: nem sempre é fácil conseguir crédito no Brasil. Seja pelos vários critérios exigidos pela instituição financeira ou pelo valor liberado, inferior à necessidade.&nbsp;Neste cenário, uma opção tem se destacado no mercado: o <a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito">empréstimo com garantia de imóvel</a>, também chamado <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-home-equity">home equity.</a> Nessa modalidade, as taxas de juros são mais baixas e valores liberados, mais altos. Essa combinação pra lá de atrativa tem feito a busca por esse crédito aumentar cada vez mais, confirmando uma tendência para quem busca recursos de uso livre.De acordo com dados da Associação das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), nos primeiros meses de 2023, o volume de concessões de crédito com garantia de imóvel cresceu 8% na comparação com 2022. O levantamento da Abecip reforça o avanço desse mercado, que representa hoje 7% de todo o crédito pessoal.Quando falamos em home equity, há algumas particularidades que devem ser compreendidas e o Loan To Value (ou LTV) é uma delas. Por isso, preparamos este conteúdo especial com tudo que você precisa saber sobre LTV, o que é, como funciona e como é calculado. Confira!<h3>LTV: o que é&nbsp;</h3>LTV é a sigla para Loan To Value, um indicador muito importante para as operações de crédito com garantia de imóvel. Vamos explicar detalhadamente a seguir.Quando um cliente solicita um home equity, um dos primeiros passos do banco é fazer a <a href="https://bancobari.com.br/blog/avaliacao-de-imovel-o-que-e-levado-em-consideracao">avaliação do imóvel</a> que será utilizado como garantia para a concessão do crédito. Nessa avaliação, a instituição financeira analisa o valor de empréstimo pretendido e o valor do imóvel dado como garantia.O crédito liberado será sempre um percentual desse imóvel oferecido como segurança, já que o banco não libera crédito maior do que a garantia dada. Nesse processo é estabelecido o LTV, isto é, a métrica utilizada para definir quanto do valor do imóvel o banco pode liberar para você.<h3>Como funciona o LTV?</h3>Para determinar o valor deste indicador, um cálculo deve ser feito levando em conta pelo menos dois aspectos: os seus hábitos e perfil de consumo; e o valor da casa, apartamento ou ponto comercial que você esteja oferecendo como garantia.Com base nessas duas análises, o limite máximo do que pode ser liberado pelo banco é informado, ou seja, o LTV. No entanto, saiba que esse valor não é obrigatoriamente o que você vai receber. O banco tem o teto do que pode liberar, mas pode escolher um valor abaixo do LTV.<figure class="image"><img src="/uploads/17_08_img_LTV_o_que_e_e_como_descobrir_o_meu_4514b3a7a7.png" alt=""><figcaption>Definir o LTV é essencial para diminuir o número de inadimplência do empréstimo e aumentar o valor de crédito liberado.</figcaption></figure><h3>Para que serve o LTV?</h3>Até aqui falamos sobre LTV, o que significa e como funciona. Agora é importante saber qual a sua utilidade. De forma resumida, esse indicador tem dois intuitos: diminuir o número de inadimplência nos pagamentos de empréstimo e aumentar o valor de crédito liberado para o solicitante. Vamos entender melhor cada objetivo?<h4>Diminuir a inadimplência</h4>Garantir que o empréstimo será pago é um dos principais objetivos do LTV. Considerando que o <a href="https://bancobari.com.br/blog/quitar-dividas-ou-guardar-dinheiro">endividamento no Brasil</a> atingiu mais de 78% das famílias em maio de 2023, segundo a CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo), essa análise se faz cada vez mais necessária.O cálculo do LTV é efetivo contra a inadimplência porque estabelece o limite exato de quanto do orçamento o cliente pode comprometer com o empréstimo, sem correr o risco de não conseguir pagar.<h4>Aumentar o crédito</h4>Outro objetivo muito importante é a possibilidade de aumentar, o máximo possível, o valor que o cliente vai pode pegar emprestado. Lembrando que o alto valor de crédito disponibilizado é uma das principais características do empréstimo com garantia de imóvel.<h3>Quais os principais critérios de variação do LTV</h3>O LTV pode sofrer variação a depender de algumas condições, tais como:&nbsp;<ul><li>Juros;</li><li>Prazos;</li><li>Formas de pagamento;</li><li>Tipo de imóvel, entre outros.</li></ul>Os bancos também tendem a ter um limite de LTV definido. O home equity do Banco Bari, por exemplo, libera até 60% do valor do imóvel usado como garantia. Ou seja, se o imóvel vale R$ 200 mil, o máximo disponibilizado pelo banco, em dinheiro ou como limite no Baricard Imobiliário, será de R$ 120 mil.<h3>Como é calculado o LTV</h3>Para fazer o cálculo do LTV é preciso considerar alguns valores como: o valor solicitado ao banco (VS); o <a href="https://bancobari.com.br/blog/portabilidade-e-interveniente-quitante-entenda-o-que-sao-e-as-diferencas">Interveniente Quitante</a> (IQ), caso o imóvel ainda não esteja quitado; valor do imóvel (VI) definido pela vistoria; outras dívidas que você tenha em seu nome (D).O cálculo é o seguinte:&nbsp;VS + IQ + D / VI x 100% = LTV.&nbsp;Para ficar ainda mais claro, vejamos um exemplo prático.&nbsp;Você deseja solicitar R$ 30 mil ao banco e sua situação econômica é: o imóvel oferecido como garantia vale R$ 180 mil, mas faltam R$ 15 mil para quitá-lo e você ainda acumula R$ 3 mil de dívidas. O cálculo do seu LTV será o seguinte:<ul><li>R$ 30 mil + R$ 15 mil + R$ 3 mil / R$ 180 mil x 100% = LTV.</li><li>Logo, R$ 48 mil / R$ 180 mil x 100% = LTV.</li><li>O que daria 0,26 x 100% = LTV.</li><li>Isto é, o resultado seria um LTV de 26% do valor do imóvel. Ou seja, seu limite de crédito seria de R$ 46.800.</li></ul><h3>Descubra o seu LTV no Bari</h3>Taxas competitivas, maior prazo de pagamento e carência, análise de crédito simplificada os melhores valores de crédito do Brasil. Essas são algumas das vantagens do empréstimo com garantia de imóvel do Banco Bari.&nbsp;Aqui, você consegue solicitar até 60% do valor do imóvel dado como garantia.&nbsp;Agora que você sabe tudo sobre LTV, o que é, como funciona, para que serve e como calcular, que tal aproveitar as vantagens de um empréstimo saudável e inteligente?Acesse o site e <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-imovel/simulador">simule o seu empréstimo</a> agora!Para saber mais: <a href="https://bancobari.com.br/blog/avaliacao-de-imovel-o-que-e-levado-em-consideracao">Avaliação de imóvel: entenda o que é e como é feita</a>

Mulher sentada no chão, encostada em um sofá cinza de uma sala de estar utilizando o computador.

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LTV o que é

LTV: o que é e qual a importância desse indicador

De acordo com uma pesquisa realizada pela Serasa Experian, a busca por crédito no Brasil caiu 3,5% em janeiro de 2023 na comparação com o mesmo período de 2022. Uma das possíveis causas é a <a href="https://bancobari.com.br/blog/selic-alta">alta da Selic</a>, estacionada hoje em 13,75% ao ano (referente a junho de 2023).&nbsp;Neste cenário, o que se observa é um receio maior do brasileiro em se comprometer com empréstimos com juros altos. Por este motivo, nunca foi tão necessário conhecer todas as opções de crédito disponíveis no mercado para compará-las e tomar a melhor decisão para a saúde das finanças. Hoje vamos explicar o que é empréstimo com garantia. Acompanhe.&nbsp;<h3>O que é empréstimo com garantia</h3>Empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito na qual um bem é oferecido à instituição financeira como uma segurança, uma garantia, de que o empréstimo será honrado. Para ficar ainda mais claro, basta lembrarmos de um dos modelos de empréstimo mais antigos praticados no Brasil, o penhor de joias.&nbsp;A dinâmica é a mesma. Um bem, neste exemplo do penhor, joias, canetas ou relógios, é oferecido ao banco em troca de dinheiro rápido. Esse bem entra na transação para conferir maior proteção ao banco e proporcionar mais vantagens ao cliente. Falaremos detalhadamente sobre isso adiante.<h3>Empréstimo com garantia no Brasil</h3>Em geral, o crédito com garantia, como também é conhecida essa operação financeira, tem se tornado cada vez mais popular no Brasil. Utilizando como exemplo o empréstimo com garantia de imóvel (<a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-home-equity">home equity</a>), o que se vê é um crescimento contínuo da busca por essa modalidade de crédito. &nbsp;Segundo dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), 2022 foi um dos melhores anos para o empréstimo com garantia de imóvel (CGI). Em janeiro de 2022, a entidade mantinha o registro de 98 mil contratos de CGI. O número foi gradativamente sendo ampliado até 111 mil, equivalente à quantidade de contratos existentes em dezembro do mesmo ano. &nbsp;Já sobre concessões desse tipo de empréstimo com garantia, mais de R$ 6 bilhões foram emprestados em 2022. De acordo com a Abecip, esse é o maior número já registrado na sua série histórica. No entanto, ainda muito distante da aderência que apresenta em países da Europa e nos Estados Unidos.&nbsp;<h3>Tipos de empréstimo com garantia</h3>Existem diversos tipos de empréstimo com garantia no mercado e a cada dia as opções aumentam. Do tradicional <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-emprestimo-com-garantia-de-imovel-eu-posso-perder-minha-casa">empréstimo com garantia de imóvel</a> a empréstimo com garantia de celular, de bitcoin e até de processo trabalhista. &nbsp;As condições, critérios para contratação, taxas e prazos de cada alternativa vão variar e, muitas vezes, podem ser proporcionais ao bem ou ativo oferecido como garantia, assim como a instituição financeira que concede o empréstimo. A seguir, listamos os principais tipos de empréstimo com garantia praticados hoje no Brasil. São estes:&nbsp;<ul><li>Empréstimo com garantia de imóvel;</li><li>Empréstimo com garantia de veículo;</li><li>Empréstimo com garantia de celular;</li><li><a href="https://bancobari.com.br/blog/como-antecipar-saque-aniversario">Empréstimo com garantia de saque-aniversário do FGTS</a>;</li><li>Empréstimo com garantia de <a href="https://bancobari.com.br/blog/investimentos-oferecidos-pelo-bari">investimento</a>;</li><li>Empréstimo com garantia de previdência privada;</li><li>Empréstimo com garantia de joias;</li><li>Empréstimo com garantia de equipamento;</li><li>Empréstimo com garantia de bitcoin;</li><li>Empréstimo com garantia de processo trabalhista.</li></ul><figure class="image"><img src="/uploads/27_07_img_O_que_e_emprestimo_com_garantia_913b065741.png" alt=""></figure><h3>Vantagens do empréstimo com garantia</h3>São muitas as vantagens do empréstimo com garantia. Confira as mais relevantes.&nbsp;<ul><li>Taxas de juros mais baixas: essa é uma das modalidades de empréstimos com as menores taxas de juros do mercado. A título de exemplo, o <a href="https://bancobari.com.br/blog/credito-com-garantia-de-imovel-mitos-e-verdades">crédito com garantia de imóvel</a> apresentava em fevereiro de 2023 taxa de juros média entre 12% a 27% ao ano, a depender do banco. No mesmo mês, o crédito pessoal, por sua vez, tinha taxa média de juros em torno de 86%, segundo dados do Banco Central.</li><li>Empréstimos de valores mais altos: de maneira geral, o valor do empréstimo costuma ser proporcional ao valor do bem usado em garantia. Assim, no caso do empréstimo com garantia de imóvel, é possível conseguir a liberação de quantias de até seis dígitos.</li><li>Prazos de pagamento mais longos: outra vantagem do empréstimo com garantia é que o prazo para quitar essa dívida, na maioria das vezes, é extenso, acima de 12 meses.</li><li>Parcelas mais possíveis de assumir: com mais tempo para pagar e juros mais baixos, as parcelas tendem a ser mais leves. Ou seja, não comprometem o orçamento e evitam que o tomador de crédito caia em uma situação de inadimplência.</li><li>Crédito de uso livre: um grande benefício do empréstimo com garantia. Não é preciso justificar ou prestar contas do dinheiro emprestado. Quem contrata é quem decide como vai usar esse valor, de acordo com suas necessidades e prioridades.</li></ul><h4>Como contratar um empréstimo com garantia</h4>O primeiro passo para contratar um empréstimo com garantia é entender se você possui os requisitos necessários para solicitar determinado empréstimo. Como dito anteriormente, estes critérios vão mudar de acordo com o tipo de garantia oferecida e do banco escolhido.&nbsp;Muitas instituições financeiras como o Banco Bari disponibilizam um <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-imovel/simulador">simulador on-line de empréstimo com garantia</a>, pelo qual o cliente consegue entender se a opção de crédito faz sentido para ele. A simulação pode ser feita sem sair de casa e é sem compromisso. &nbsp;Esse passo inicial facilita muito o <a href="https://bancobari.com.br/blog/home-equity-entenda-as-etapas-para-contratacao-do-credito">processo de contratação</a> de um empréstimo, por isso, vale a pena considerá-lo. Em seguida, provavelmente o banco deve entrar em contato e solicitar alguns documentos para dar sequência à proposta. Outras etapas comuns são: análise do bem usado em garantia e análises de crédito e jurídica de todos os envolvidos no contrato.<h4>Quando vale a pena solicitar um empréstimo com garantia&nbsp;</h4>É possível solicitar um empréstimo com garantia a qualquer momento. A ocasião certa vai depender do tamanho da sua necessidade e urgência. Como vimos anteriormente, esse é um modelo de empréstimo cujo uso do dinheiro é livre. Logo, você tem autonomia para escolher o destino desse valor. &nbsp;Contudo, algumas finalidades específicas costumam se repetir, sugerindo um padrão de quem procura por crédito com garantia. Entre os usos mais comuns, estão:&nbsp;<ul><li><a href="https://bancobari.com.br/blog/consolidacao-de-dividas">Consolidação de dívidas</a>: o famoso “trocar várias dívidas caras por uma mais barata”. Por contar com taxas de juros mais baixas, o empréstimo com garantia pode ser uma forma inteligente e saudável de trocar vários boletos pesados por um mais possível de honrar.</li><li>Investir nos negócios: obter capital de giro, contratar mais funcionários, ampliar o estoque, manter bom fluxo de caixa, expandir a operação… São muitas as possibilidades que o empréstimo com garantia proporciona. Pode ser a melhor opção para dar um fôlego a mais ao micro e pequeno empreendedor.</li><li>Construir ou reformar sem se apertar: em muitos casos, o crédito é solicitado para custear melhorias no próprio imóvel usado como garantia, no caso do home equity. O que é totalmente legal, afinal, nesta modalidade de empréstimo, o cliente pode continuar utilizando o imóvel normalmente.</li><li>Aumentar o patrimônio: dar entrada em outro imóvel, comprar um carro, uma moto ou, até mesmo, novos equipamentos para enriquecer o seu patrimônio empresarial.</li><li>Cobrir despesas inesperadas: afinal, imprevistos acontecem. Procedimentos médicos, viagens e capacitações são algumas necessidades que podem surgir e demandar dinheiro extra.</li></ul>Agora que você já sabe o que é empréstimo com garantia e como funciona essa modalidade de crédito, que tal fazer uma simulação on-line com a gente e descobrir se essa opção está disponível para você? Acesse o <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-imovel/simulador">simulador de empréstimo com garantia</a> e confira.&nbsp;

Imagem mostra um jovem casal feliz, sorrindo e olhando juntos para a tela de um notebook. 

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O que é empréstimo com garantia e quando vale a pena pedir

<h3>Atualmente, 79,3% dos brasileiros estão endividados, segundo a última Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada em maio de 2023. Em entrevista ao podcast “O Assunto”, o presidente do Instituto Locomotiva, Renato Meirelles, afirmou que pelo menos 61% dos endividados têm o hábito de fazer um rodízio para escolher quais contas vão pagar no mês.&nbsp;</h3>Não à toa, colocar as contas em dia é hoje a principal razão pela qual as pessoas procuram o nosso <a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito">home equity</a>, como é popularmente conhecido o crédito com garantia de imóvel. Indo mais a fundo, constatamos que um dos objetivos mais comuns desse público é quitar dívida de veículo. Inclusive, em muitos casos, de um veículo que já foi usado como garantia em uma operação de empréstimo. Neste caso, é possível <a href="https://bancobari.com.br/blog/renegociar-emprestimo">renegociar o empréstimo</a>. Mas explicaremos melhor na sequência.&nbsp;Por enquanto, vale a pena saber que, recentemente, o governo federal lançou uma Medida Provisória (MP) que deve contribuir para a diminuição do valor do carro popular no país. Isso porque, nos últimos cinco anos, segundo um levantamento realizado pela consultoria Jato Dynamics, o preço de um carro novo no Brasil aumentou 90%.&nbsp;Essa alta no preço reflete diretamente na procura por financiamentos de veículos. Afinal, quanto mais caro o automóvel ou moto, menores as chances de quitá-lo à vista, atraindo mais <a href="https://bancobari.com.br/blog/diferenca-financiamento-e-emprestimo">financiamentos</a>. Dados da B3, a bolsa de valores brasileira, mostram que as vendas financiadas de veículos cresceram 11% em janeiro de 2023, quando comparadas ao mesmo período de 2022.&nbsp;O valor elevado dos autos, a alta de juros e de outras taxas, além do próprio desequilíbrio entre o que se ganha e o quanto se gasta, podem ser alguns fatores por trás do endividamento das famílias com financiamentos de carros. Em uma situação como esta, recorrer a um empréstimo para pagar a dívida de veículo pode ser a alternativa mais inteligente.&nbsp;Antes, porém, é preciso olhar para a origem dessa dívida e entender se essa é uma opção que faz sentido ou não para você. Continue lendo para saber mais sobre isso.<h3>Como funciona o financiamento de veículos</h3>O financiamento de veículos é uma modalidade de empréstimo pela qual o banco ou instituição financeira fornece o valor necessário para o cliente comprar seu veículo. Em contrapartida, o cliente assume o compromisso de quitar essa dívida em determinado período. Nessas parcelas, geralmente mensais, estão incluídos alguns encargos que, juntos, compõem o que chamamos de <a href="https://bancobari.com.br/blog/glossario-financeiro-o-que-e-cet">Custo Efetivo Total (CET)</a>.&nbsp;&nbsp;É importante saber disso, pois, na hora de comparar as ofertas de empréstimo, além da taxa de juros, você deve considerar o CET. Esse indicador é o que vai te mostrar qual empréstimo é mais vantajoso e faz mais sentido para você, caso opte mesmo pela renegociação da dívida.&nbsp;Vale, ainda, destacar que o valor do financiamento nem passa pelas mãos do cliente. Essa modalidade de empréstimo tem finalidade específica. Isto é, o dinheiro liberado só pode ser usado para a aquisição de veículos. Logo, vai direto para o vendedor.&nbsp;<h3>Como quitar dívida de financiamento de veículo</h3>Na hora de pagar dívida ativa de veículo financiado ou usado como garantia em outra operação de crédito, existem algumas opções no mercado que podem ser consideradas. A seguir, listamos as principais, com os detalhes que você precisa saber antes de contratar. Confira!<ul><li><a href="https://bancobari.com.br/blog/emprestimo-pessoal">Empréstimo pessoal</a>: talvez hoje uma das opções de crédito mais populares e acessíveis. Uma das grandes vantagens do empréstimo pessoal é que você não precisa justificar ou comprovar o uso do valor emprestado. Pode utilizar o empréstimo como achar melhor, inclusive, para quitar dívida de veículo.</li></ul>Assim como no financiamento, são cobradas taxas de juros sobre as parcelas e essa é justamente a notícia não tão agradável. Poucos players do mercado trabalham atualmente com taxas mais competitivas. É possível, por exemplo, encontrar empréstimo pessoal com juros a 22% a.m., valor bastante alto quando comparado a outras alternativas de crédito.<ul><li><a href="https://bancobari.com.br/blog/como-funciona-e-quem-pode-solicitar-emprestimo-consignado">Crédito consignado</a>: outra modalidade de empréstimo muito popular no Brasil é o crédito consignado. Nessa opção, o banco disponibiliza determinado valor ao cliente e a cobrança dessa dívida é feita diretamente na folha de pagamento dele. Com isso, há menos chances de inadimplência, logo, a instituição financeira consegue oferecer taxas de juros mais competitivas.</li></ul>No entanto, existem algumas desvantagens significativas. A começar pelo valor do empréstimo, que costuma ser baixo e, muitas vezes, insuficiente para pagar uma dívida de veículo. Além disso, é uma opção pouco acessível, já que está disponível apenas para grupos específicos de pessoas. Por exemplo, aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.&nbsp;<ul><li><a href="https://bancobari.com.br/blog/linha-de-credito-home-equity">Home equity</a>: também chamado crédito ou empréstimo com garantia de imóvel, essa alternativa é bastante popular na Europa e nos Estados Unidos. Por aqui, tem se tornado cada vez mais comum graças às inúmeras vantagens que proporciona.</li></ul>Nesta operação, um imóvel é usado como garantia da transação financeira. Por esse motivo, o banco consegue oferecer taxas de juros que estão entre as menores do mercado. No Banco Bari, por exemplo, os juros do home equity começam em 1,09% a.m. + IPCA.&nbsp;Além disso, o cliente tem acesso a empréstimos que podem corresponder a até 60% do valor do imóvel em garantia. E o prazo para pagar essa dívida é outro diferencial: até 20 anos. Com mais tempo para quitar o empréstimo, as parcelas ficam menores e não comprometem o orçamento mensal.&nbsp;<figure class="image"><img src="/uploads/13_07_img_Quitar_divida_com_carro_em_garantia_fee1e9599b.png" alt=""></figure><h3>Como solicitar empréstimo para quitar dívida de veículo?</h3>1: Avalie sua situação financeira: o primeiro passo para solicitar um <a href="https://bancobari.com.br/blog/emprestimo-para-quitar-dividas">empréstimo para quitar dívidas</a> é olhar para sua situação financeira de forma clara. Pondere suas fontes de rendas, despesas e a dívida que deseja quitar. Calcule o valor necessário para quitar a dívida e avalie se poderá arcar com os pagamentos do novo empréstimo.2: Pesquise todas as opções disponíveis: incluindo aquelas oferecidas por bancos, cooperativas de crédito e plataformas de empréstimo on-line. Como falamos anteriormente, analise as taxas de juros, os prazos, o Custo Efetivo Total (CET), as condições e as avaliações de cada instituição para escolher a melhor opção para você.3: Reúna a documentação necessária: geralmente serão solicitados documentos que comprovem sua identidade e renda, como extratos bancários, além de detalhes sobre a dívida de veículo que deseja quitar. Verifique com a instituição financeira quais documentos específicos são necessários para a solicitação e se antecipe.4: Faça a solicitação: se decidiu pela instituição financeira? Entre em contato e se informe sobre o processo de solicitação de empréstimo. Talvez seja preciso preencher um formulário de inscrição on-line ou agendar uma reunião presencial. Forneça todas as informações necessárias de forma precisa e completa. Mas, atenção: certifique-se de utilizar os canais oficiais do banco. Fique atento ao endereço de e-mail, site ou outra forma de contato disponibilizada.&nbsp;5: Aguarde a aprovação: após enviar sua solicitação, a instituição financeira irá analisar suas informações e avaliar sua capacidade de pagamento. Esse processo pode levar algum tempo, dependendo da instituição. Durante essa fase, é importante estar disponível para fornecer informações adicionais que possam ser solicitadas.6: Avalie os termos e condições: se sua solicitação for aprovada, a instituição financeira fornecerá os detalhes do empréstimo, incluindo a taxa de juros, o valor liberado e o prazo de pagamento. Leia cuidadosamente os termos e condições do empréstimo antes de aceitá-los. Verifique se você entende todas as cláusulas e esteja ciente das obrigações financeiras associadas ao novo empréstimo.7: Aceite o empréstimo e realize o pagamento da dívida: se está tudo certo, informe a instituição financeira sobre sua aceitação. Em seguida, siga as instruções fornecidas para finalizar o processo de contratação do empréstimo para quitar dívida de veículo.&nbsp;Quer saber se o crédito com garantia de imóvel faz sentido para você? Faça agora mesmo uma <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-imovel/simulador">simulação on-line</a> sem compromisso e descubra!Leia também: <a href="https://bancobari.com.br/blog/quitar-dividas-ou-guardar-dinheiro">Quitar dívidas ou guardar dinheiro: o que vale mais a pena?</a>

Imagem mostra um homem e uma mulher dentro de um carro.

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Saiba como quitar dívida de veículo financiado ou em garantia

<h3>Também chamado de crédito com garantia de imóvel ou refinanciamento imobiliário, o home equity é uma modalidade de empréstimo muito popular na Europa e nos Estados Unidos. No Brasil, vem sendo cada vez mais procurado, graças a uma série de vantagens. Continue lendo para saber o que significa home equity e por que essa pode ser uma boa opção para você.</h3>De acordo com uma <a href="https://www.technavio.com/talk-to-us?report=IRTNTR74751&amp;type=sample&amp;rfs=epd&amp;src=report&amp;utm_source=prnewswire&amp;utm_medium=pressrelease+&amp;utm_campaign=newn1_rfs1_wk03_2023_007&amp;utm_content=IRTNTR74751">pesquisa realizada pela Technavio</a>, consultoria líder em estudos globais, o mercado privado de home equity deve registrar um crescimento de aproximadamente US$ 735 bilhões entre 2023 e 2027 no mundo todo. Ainda segundo a pesquisa, só a América do Norte deve responder por 37% desse crescimento.&nbsp;Já no Brasil, conforme dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), foi <a href="https://bancobari.com.br/blog/melhores-argumentos-para-vender-linha-de-credito-com-garantia-de-imovel">concedido em 2022 o maior volume de empréstimos dessa categoria</a> já registrado pela entidade, mais de RS 6 bilhões. O número é 21% maior na comparação com 2021, quando foram disponibilizados pouco mais de R$ 5 bi.&nbsp;Desde 2017, quando começou a série histórica da Abecip, os contratos de home equity aumentaram 156% - foram de 11.634 para 29.809. Porém, a pergunta que não quer calar: o que é home equity exatamente? O que caracteriza um home equity, como contratar e por que contratar? A seguir, responderemos a essas e outras dúvidas recorrentes sobre o tema. Acompanhe.<h3>O que é home equity?</h3>Home equity é uma modalidade de empréstimo imobiliário na qual utiliza-se um imóvel como garantia da transação. Também conhecido como empréstimo ou <a href="https://bancobari.com.br/blog/credito-com-garantia-de-imovel-tradicional-ou-linha-flexivel">crédito com garantia de imóvel</a> e <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-refinanciamento-de-imovel">refinanciamento imobiliário</a>, o home equity faz sucesso lá fora por combinar baixas taxas de juros a um longo prazo de pagamento. Com mais tempo para pagar, as parcelas ficam menores e não comprometem o orçamento.<h3>Principais vantagens do home equity</h3>A principal vantagem do home equity é a taxa de juros, que costuma estar entre as menores em produtos de crédito. Isso acontece justamente graças à garantia oferecida, neste caso, um imóvel. Outro ponto positivo é o prazo para pagar o empréstimo. Em geral, instituições financeiras como o Banco Bari oferecem até 20 anos para quitar as parcelas.&nbsp;Por se tratar de um crédito de uso livre, o cliente decide como usar o valor emprestado, sendo este mais um diferencial do home equity. Listamos, a seguir, outras vantagens dessa modalidade de crédito que é o grande carro-chefe do Bari. Olha só!<ul><li>Taxas de juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA;</li><li>Liberação de empréstimos de R$ 30 mil a R$ 5 milhões;</li><li>Possibilidade de compor renda com até quatro pessoas;</li><li>Imóvel continua em posse do proprietário, que pode continuar utilizando a propriedade normalmente, seja para morar ou locar;</li><li>Até seis meses para começar a pagar pelo home equity.</li></ul><figure class="image"><img src="/uploads/O_que_significa_home_equity_535a0728ef.png" alt=""></figure><h4>Home equity é o mesmo que hipoteca?</h4>O home equity é comumente confundido com a hipoteca, embora sejam produtos diferentes. Vamos explicar rapidamente.Assim como no home equity, a <a href="https://bancobari.com.br/blog/diferenca-hipoteca-home-equity">hipoteca</a> também é uma modalidade de empréstimo que prevê a utilização de um imóvel como garantia. A principal diferença entre um e outro é que, no caso da hipoteca, a propriedade não fica alienada ao banco. Isto é, o imóvel continua em nome do proprietário, o que pode representar risco para a instituição financeira. Logo, sendo mais arriscado para o banco, dificilmente serão oferecidas taxas de juros mais atraentes.&nbsp;<h3>Por que contratar um home equity</h3>Até aqui você já entendeu o que é home equity e o que é preciso para contratar esse empréstimo. Como vimos anteriormente, este é um tipo de crédito de uso livre. Ou seja, não é necessário, tampouco uma obrigação, comprovar o uso desse dinheiro. No entanto, em geral, as pessoas usam o home equity para:<ul><li>Quitar dívidas mais caras;</li><li>Construir ou reformar. Muitas vezes, as melhorias são feitas, inclusive, no imóvel usado como garantia;</li><li>Abrir o próprio negócio;</li><li>Investir na expansão da empresa;</li><li>Aumentar o capital de giro;</li><li>Equilibrar o fluxo de caixa;</li><li>Pagar despesas médicas inesperadas;</li><li>Investir em educação e financiar intercâmbio.</li></ul><h3>Como contratar home equity?</h3>O primeiro passo para contratar um home equity é encontrar uma instituição financeira de confiança, que seja referência em crédito imobiliário e especialista em empréstimo com garantia de imóvel. Em seguida, o mais recomendável é fazer uma <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-imovel/simulador">simulação on-line</a> sem compromisso para entender se esta opção de crédito está disponível para você.&nbsp;Algumas informações básicas serão solicitadas, tanto do imóvel oferecido como garantia quanto do principal proponente ao crédito. Basta preencher o questionário e aguardar um consultor entrar em contato com você. No entanto, vale a pena conhecer alguns critérios necessários para contratar home equity. Aqui você já consegue entender se esse empréstimo faz sentido para você. A seguir, conheça os pré-requisitos exigidos pelo Banco Bari.<h4>Requisitos necessários para contratar home equity no Banco Bari</h4>Referentes ao imóvel<ul><li>Com valor venal mínimo de R$ 150 mil;</li><li>Totalmente, parcialmente ou não averbado;</li><li>Quitado ou, se financiado, com saldo devedor de até 30% do valor do imóvel;</li><li>Deve ser residencial, comercial ou de uso misto (residencial + comercial);</li><li>Situado nas cidades com mais de 50 mil habitantes localizadas nas <a href="https://bancobari.com.br/blog/qual-imovel-pode-ser-usado-como-garantia">regiões atendidas pelo Bari</a>;</li><li>Terrenos localizados nessas áreas, porém, em cidades com no mínimo 200 mil habitantes;</li><li>Que não tenha finalidade operacional, rural ou social, por exemplo, fábricas ou ONGs;</li><li>Possua a <a href="https://bancobari.com.br/blog/documentos-contratar-credito-garantia-imovel">documentação necessária</a> para a contratação do empréstimo.</li></ul>Referentes ao principal proponente ao crédito<ul><li>Deve possuir renda mensal a partir de R$ 2.500 que possa ser comprovada;</li><li>Oferecer <a href="https://bancobari.com.br/blog/imovel-de-terceiro-dado-em-garantia">imóvel próprio ou de terceiros</a> avaliado em, no mínimo, R$ 150 mil;</li><li>Pode ter endividamento baixo a moderado em produto do segmento imobiliário;</li><li>Com dívidas provenientes de cheque especial, cartão de crédito, crédito pessoal sem consignação entre outras linhas de crédito mais caras;</li><li>Score Serasa e Bacen a partir de 300;</li><li>Com histórico de atraso pontual no produto imobiliário, desde que de diferentes modalidades e atrasos pontuais em outras linhas de crédito.</li></ul><h4>Nova linha de crédito com garantia de imóvel</h4>A partir do home equity tradicional, o Banco Bari inovou e criou a primeira linha de crédito com garantia de imóvel (LCGI) do Brasil. O maior diferencial dessa modalidade é que o crédito liberado fica disponível em uma linha de crédito, válida por cinco anos. Nesse período, o cliente decide quando usar a LCGI e como usar esse crédito: em dinheiro na conta corrente ou como limite em um cartão de crédito exclusivo.Saiba mais sobre esta exclusividade do Bari. <a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito">Conheça todos os detalhes da linha de crédito com garantia de imóvel</a>, uma opção inteligente e saudável de conseguir o que dinheiro que você precisa.&nbsp;*As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

Imagem mostra de baixo para cima um conjunto de prédios, ao fundo, o céu azul.