O que é poupança e qual o rendimento?

A conta poupança é, para a maioria das pessoas brasileiras, o primeiro passo no mundo das finanças. Isso porque ela é conhecida por ser uma forma fácil e segura de guardar dinheiro, ou seja, o famoso “cofrinho” onde muita gente começa a juntar suas primeiras economias.

Mas, com tantas novidades no mercado, como as contas digitais que rendem diariamente, surgem algumas dúvidas, como: a poupança ainda é um bom negócio? É melhor poupar ou investir?

Continue a leitura deste artigo para entender as regras da poupança, rendimento mensal e juros, além de descobrir se ela é a melhor opção para o seu dinheiro hoje!

O que é conta poupança?

A conta poupança é a modalidade de investimento mais tradicional do Brasil. Sua popularidade se baseia em três pilares principais:

1. Simplicidade: é um produto de fácil acesso, oferecido pela maioria dos bancos sem taxas de administração. Geralmente, a abertura é simples e a conta pode ser vinculada diretamente à conta-corrente
2. Segurança: a poupança é considerada um dos investimentos mais seguros do país. Ela conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura o valor depositado em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência do banco.
3. Benefício fiscal: a rentabilidade da poupança é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, um diferencial em comparação com outros investimentos de renda fixa.

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Como funciona a poupança?

Para entender como seu dinheiro guardado na poupança começa a render, é importante conhecer duas regras: a “data de aniversário” e a fórmula básica do seu rendimento:

Regra do aniversário

Diferente de uma conta-corrente ou de investimentos que rendem diariamente, o dinheiro na poupança só recebe seu rendimento uma vez por mês. Essa data de crédito é chamada de “aniversário do depósito” e corresponde ao dia do mês em que você fez a aplicação.

• Exemplo: se você depositar um valor no dia 15, o rendimento dele será creditado todo dia 15 dos meses seguintes.

E aqui está o ponto de maior atenção: se você sacar o dinheiro antes da data de aniversário, você perde 100% do rendimento daquele mês para o valor retirado.*

* Para depósitos feitos nos dias 29, 30 e 31, a data de aniversário é unificada e considerada o dia 1º do mês seguinte.

Fórmula do rendimento

Para descobrir quanto rende a poupança?, o cálculo deve ser feito em duas partes — conforme a Lei n.º 8.177. A fórmula básica é:

Rendimento = Remuneração Básica + Remuneração Adicional

1. Remuneração básica: é o valor da TR (Taxa Referencial). Ela é calculada diariamente pelo Banco Central. Por muitos anos, seu valor ficou zerado ou muito próximo de zero, mas ela ainda é um componente oficial do cálculo.
2. Remuneração adicional: esta é a principal parte do rendimento. É uma taxa que depende diretamente da Taxa Selic, a taxa básica de juros da nossa economia.

Como está o rendimento da poupança hoje?

Para entender o rendimento da poupança, precisamos olhar para os dois componentes que definem seus juros: a Taxa Selic e a Taxa Referencial (TR), que explicamos no tópico acima.

Segundo a pesquisa realizada em 30 de setembro de 2025, o cenário é o seguinte:

• Taxa Selic: 15% ao ano.*
• Taxa Referencial (TR): aproximadamente 0,10% ao mês (ou cerca de 1,2% ao ano).*

Como a Taxa Selic de 15% está acima do teto de 8,5% ao ano, a regra de rendimento da poupança que está em vigor é a antiga: 0,5% ao mês + a variação da TR.

Isso significa que o rendimento da poupança hoje é de aproximadamente 0,60% ao mês (0,50% fixo + 0,10% da TR). Anualmente, isso equivale a um rendimento de cerca de 7,44%.

* Esse valor pode mudar a qualquer momento, por isso, sempre verifique o valor da Selic e da TR em fontes confiáveis antes de usar uma calculadora para poupança, como a do Banco Central.

Exemplos de rentabilidade da poupança

Para ficar mais fácil de entender como a rentabilidade da poupança funciona, separamos três situações para conferirmos qual seria o valor final:

1. Quanto rende 40 mil na poupança?

Considerando o rendimento mensal de aproximadamente 0,60%, R$ 40.000 na poupança renderia:

• Rendimento mensal: cerca de R$ 240,00.
• Rendimento anual: aproximadamente R$ 2.976,00.

2. Quanto rende 500 mil na poupança

Com a mesma taxa, R$ 500.000 na poupança renderia:

• Rendimento mensal: cerca de R$ 3.000,00.
• Rendimento anual: aproximadamente R$ 37.200,00.

3. Quanto rende 3 milhões na poupança

Aplicando a taxa a R$ 3 milhões, o rendimento seria:

• Rendimento mensal: cerca de R$ 18.000,00.
• Rendimento anual: aproximadamente 223.200,00.

Atenção: é importante notar que a proteção do FGC cobre somente até R$ 250.000. Para valores acima disso, é mais seguro dividir o montante em diferentes instituições financeiras.

Qual é o juro da poupança??

Os juros na poupança? são a soma da remuneração fixa (que depende da Selic) com a variável (TR). Com base nos valores de 30 de setembro de 2025 (Selic a 15% a.a. e TR a ~0,10% a.m.), os juros da poupança hoje se mantêm em aproximadamente 0,60% ao mês (cerca de 7,44% ao ano).

Isso ocorre porque, com a Selic acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança fica travado nessa regra, não acompanhando a alta dos juros básicos.

É fundamental entender que, nesse cenário, a rentabilidade da poupança se torna muito menos competitiva. Para comparação, um CDB que pague 100% do CDI renderia aproximadamente 14,90% ao ano, antes do Imposto de Renda — uma diferença bastante significativa.

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Afinal, é melhor poupar ou investir?

Essa é uma das perguntas mais comuns no mundo das finanças, mas a resposta não é uma escolha entre um e outro. A estratégia financeira mais saudável envolve fazer ambas as coisas, em etapas diferentes: primeiro você poupa para construir sua segurança, depois você investe para multiplicar seu patrimônio. Poupar é sobre proteger; investir é sobre crescer.

Poupar tem como principal objetivo a criação de uma reserva de emergência. Para essa finalidade, a conta poupança é uma excelente ferramenta, pois sua prioridade não é o rendimento, mas sim a segurança e a liquidez diária, ou seja, ter o dinheiro disponível a qualquer momento para imprevistos.

Com a sua reserva formada, o foco muda. Para que seu dinheiro não perca valor para a inflação e para que você possa alcançar objetivos de longo prazo, como a estabilidade financeira, é preciso investir. Nesta fase, a baixa rentabilidade da poupança se torna uma desvantagem, e é hora de buscar produtos mais rentáveis.

Para dar esse próximo passo, o Banco Bari oferece soluções de investimento inteligentes. Você pode contratar produtos de renda fixa como CDBs e LCIs, que combinam a segurança da poupança com uma rentabilidade superior. 

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