O que é linha de crédito e como ela pode ajudar nas finanças

Se você está buscando um dinheiro extra para comprar um imóvel ou expandir sua empresacom uma nova filial, saiba que existe uma linha de crédito adequada às suas necessidades. Com a modalidade correta, é possível realizar empréstimos de forma segura que se encaixem no seu orçamento.

Fizemos este artigo para te ajudar a distinguir os tipos de empréstimos mais comuns, entender como funciona a linha de crédito, seus requisitos, critérios e benefícios, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Continue a leitura para entender o que significa linha de crédito e encontrar a melhor opção para seus objetivos financeiros!

Qual é a definição para crédito?

Segundo o dicionário, “crédito” significa bem, serviço ou quantia em dinheiro postos à disposição de alguém por uma empresa, loja credora, estabelecimento bancário, financeira, etc., mediante algum tipo de prova que configure a oficialização de um compromisso de pagamento futuro.

O que é linha de crédito bancário?

Linha de crédito é o que entendemos como processo para obtenção de recursos para adquirir bens ou contratar serviços mesmo sem ter o dinheiro necessário para isso. No entanto, o crédito também pode ser utilizado para equilibrar as finanças, como, por exemplo, quitar dívidas.

A linha de crédito bancário pode incluir empréstimos, financiamentos e cartões de crédito, sempre com o objetivo de resolver problemas relacionados a dinheiro, como sair de dívidas, aumentar o capital de giro e até realizar o sonho da compra da casa própria.

Em troca, a instituição financeira realiza uma cobrança de juros pré-acordada. Por isso, é fundamental analisar bem o seu orçamento pessoal para evitar um novo endividamento e garantir que sua renda mensal será suficiente para arcar com os pagamentos das parcelas.

Independentemente da finalidade, o processo de solicitação é bastante parecido:

• 1° passo: a pessoa solicitante deve entregar os documentos necessários ao banco escolhido.
• 2° passo: a instituição analisa os dados e o perfil.
• 3° passo: após a aprovação, são recolhidas as assinaturas para o contrato.
• 4° passo: com toda documentação acertada, o valor é depositado em conta.

Apesar da contratação ocorrer sempre dessa forma, existem detalhes importantes a serem observados na hora de entender como funciona a linha de crédito. Por exemplo, há aquelas que exigem que o capital seja aplicado em algo específico, como o financiamento imobiliário, no qual o dinheiro só pode ser usado para comprar uma propriedade.

Benefícios de uma linha de crédito

A principal vantagem das linhas de crédito é que elas possibilitam obter o capital necessário para organizar seu orçamento e/ou construir seu patrimônio. Por meio do controle financeiro adequado, você consegue conquistar seus objetivos e garantir um futuro mais tranquilo.

Além disso, você também garante conveniência e flexibilidade, ao poder utilizar a quantia como, onde e quando quiser. No caso das empresas, fica ainda mais fácil expandir o negócio, seja para obter um fluxo de caixa emergencial, fortalecer o capital de giro ou realizar ações de marketing.

Dessa forma, as linhas de crédito podem ser de grande ajuda para as finanças de pessoas físicas e jurídicas. Basta escolher a alternativa mais adequada e garantir que o seu planejamento financeiro esteja bem estruturado.

Quem pode solicitar uma linha de crédito?

Qualquer pessoa ou empresa pode solicitar algum tipo de crédito, ou financiamento. No entanto, é preciso se atentar para o tipo de crédito a ser solicitado. A linha de crédito do governo, por exemplo, é voltada especificamente para pessoas jurídicas, de qualquer porte ou segmento de atuação. No entanto, podem existir restrições dependendo da opção escolhida.

Já para pessoas físicas, você pode recorrer aos bancos, financeiras, cooperativas de crédito, fintechs, entre outras. O funcionamento é semelhante, inclusive as cobranças realizadas, porém, para ter a proposta de crédito aprovada, é importante lembrar que o seu histórico financeiro e score de crédito serão avaliados pela instituição financeira.

Leia também: Conheça os principais tipos de empréstimo e as vantagens de cada um

Melhores linhas de crédito para pessoas físicas

Agora que você entendeu como funciona a linha de crédito, está na hora de saber mais sobre as possibilidades para contratação, seja para construir ou reformar a casa, tirar um projeto pessoal do papel ou pagar contas atrasadas. Conheça as principais linhas de crédito, seus diferenciais e os benefícios para pessoas físicas:

Empréstimo consignado 

O empréstimo consignado é uma opção popular devido às taxas de juros baixas. Isso ocorre por conta da garantia que o banco possui, já que o pagamento das parcelas é descontado direto na folha de pagamento da pessoa trabalhadora. Por isso, é especialmente vantajoso para profissionais em regime CLT, pessoas que atuam como servidoras públicas, ou são pensionistas e aposentadas do INSS.

Linha de crédito com garantia de imóvel

Você tem a opção de fornecer um imóvel como garantia para um empréstimo? Se a resposta for sim, esse tipo de linha de crédito pode ser vantajoso, por oferecer taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades.

Além disso, os prazos de pagamento são mais longos e a possibilidade de solicitar valores mais elevados ao banco podem torná-la uma escolha atraente para projetos de grande porte. Seu imóvel será considerado uma forma de seguro para instituição, mas se você realizar os pagamentos das parcelas em dia, nada acontecerá com ele.

Saiba mais: O que é empréstimo com garantia de imóvel?

Linha de crédito imobiliário

Para quem deseja adquirir um imóvel, o financiamento imobiliário oferece condições atrativas, como prazos longos de pagamento e taxas de juros competitivas. Além disso, em alguns casos, há a possibilidade de utilizar recursos do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para dar entrada na casa ou apartamento, ou amortizar o saldo devedor.

Confira também: Como funciona o crédito imobiliário?

Empréstimo pessoal

Conhecido por ser uma das linhas de crédito com aprovação mais rápida, o empréstimo pessoal é flexível e pode ser usado para diferentes finalidades financeiras, já que não é necessário comprovar o motivo da solicitação do valor.

Porém, é importante se atentar às taxas altas e as condições particulares de cada instituição, pois cada banco possui suas próprias exigências. Neste caso, é necessário ter cuidado com o pagamento em dia para evitar futuros problemas financeiros.

Cartão de crédito com anuidade zero 

Se você utiliza frequentemente o cartão de crédito e deseja evitar custos adicionais no final do mês, as opções com anuidade zero podem ser uma excelente escolha. Esse tipo de linha de crédito oferece a conveniência do dinheiro adicional sem a preocupação com taxas anuais abusivas, sendo a modalidade perfeita para quem deseja financiar valores considerados baixos.

Consórcio

Se o seu objetivo é adquirir bens de maior valor como um carro ou casa, o consórcio pode ser uma saída interessante. Embora não ofereça acesso imediato ao valor solicitado, por ser necessária uma série de verificações e processos, é uma maneira de planejar a compra de forma mais organizada e sem a incidência de juros.

Leia também: Como conseguir crédito em 5 dicas

Melhores linhas de crédito para empresas

Para as empresas, os melhores tipos de linha de crédito podem variar conforme o perfil do negócio, suas necessidades e o setor em que atua. Conheça algumas opções de crédito para você investir no seu negócio:

Crédito rotativo empresarial

Se o seu negócio precisa lidar com imprevistos de curto prazo e despesas operacionais, o crédito rotativo empresarial pode ser uma ótima opção, por oferecer flexibilidade e uma aprovação do valor mais rápida para as empresas. Em contrapartida, as taxas de juros podem ser mais altas em comparação com outras modalidades com mais procedimentos.

Capital de giro

Essa modalidade de crédito é direcionada a empresas que precisam suprir suas necessidades de caixa para custear atividades cotidianas, como pagamento de salários, aquisição de matéria-prima e despesas operacionais.

Geralmente, as taxas de juros desse método são mais atrativas em comparação ao crédito rotativo, proporcionando condições financeiras mais vantajosas às organizações.

Leia mais: 7 dicas de como conseguir capital de giro

Financiamento de investimentos

Sua empresa está em fase de expansão e precisa de uma linha de crédito para adquirir equipamentos e realizar obras de infraestrutura? Opte pelo método de financiamento de investimentos, modalidade ideal para quem planeja investir em projetos de longo prazo e quer garantir taxas de juros competitivas.

Antecipação de recebíveis

Esta linha de crédito permite que as empresas antecipem valores a receber de cheques pré-datados, duplicatas e cartões de crédito, por exemplo. Dessa forma, é possível obter liquidez imediata para financiar o capital de giro ou outras necessidades de curto prazo.

Crédito com garantia de imóvel

O crédito com garantia de imóvel funciona para empresas que possuem imóveis registrados em seu CNPJ. Com essa modalidade, elas podem utilizar esse patrimônio como garantia para obter empréstimos com condições mais favoráveis, incluindo taxas de juros mais baixas e prazos mais longos de pagamento.

Linhas de crédito específicas de setor

Algumas instituições financeiras oferecem linhas de crédito especiais para determinados setores, como agronegócio, indústria, comércio exterior e tecnologia. Essas modalidades exclusivas podem incluir benefícios adicionais, como taxas de juros subsidiadas e pagamento flexíveis.

Ressaltamos que esse tipo de linha de crédito pode possuir exigências diferentes, conforme a instituição bancária. Então, deve ser analisado cada aspecto da modalidade para entender se esta opção faz sentido para a sua empresa.

Leia também: Principais linhas de crédito para empresas de qualquer porte

Cuidados ao escolher sua linha de crédito

Por conta das diversas linhas de crédito que pessoas físicas e jurídicas podem obter, é importante prestar atenção nos requisitos da modalidade escolhida para ter certeza do melhor negócio para você.

Para lhe ajudar neste desafio, confira algumas orientações na hora de escolher um tipo de empréstimo:

1. Realize simulações de valores para comparar propostas de diferentes bancos;
2. Fique atento para detalhes como taxa de juros, Custo Efetivo Total (CET) e prazos de pagamentos;
3. Lembre-se de que as condições podem variar de acordo com seu perfil financeiro;
4. Se a solicitação de crédito for feita por uma instituição digital, certifique-se que está no site correto e verifique a reputação do banco para não cair em golpes;
5. Leia atentamente o contrato antes de assiná-lo, para evitar arrependimentos após o fechamento.

Agora que você entendeu melhor o que são linhas de crédito, já conseguiu definir qual a melhor opção para você ou sua empresa? Não se esqueça de analisar todos os fatores apresentados no texto para escolher o melhor método de empréstimo para a sua necessidade.

Se precisar de mais alguma informação, conte com o Banco Bari. Temos a linha de crédito que você precisa, com as condições que só um banco pioneiro em crédito imobiliário pode oferecer.