Quais os principais tipos de empréstimo?

Existem diferentes tipos de empréstimo para pessoas físicas e jurídicas. Alguns dos principais são o crédito pessoal, o consignado, o crédito com garantia de imóvel e o financiamento imobiliário.
 

Já aconteceu de você precisar de um ou mais empréstimo? Se sua resposta é “sim”, é provável que tenha ficado em dúvida sobre qual é a melhor alternativa. Afinal, há tantas opções que pode ser difícil encontrar aquela que apresenta o melhor custo-benefício.

Aqui, não há segredos. O ideal é avaliar a sua necessidade, entender o que precisa e comparar as características dos diferentes tipos de empréstimos. Dessa forma, é possível tomar a decisão mais acertada.

Inclusive, as linhas de crédito podem ser usadas para abrir um negócio — um dos principais desejos dos brasileiros. Isso é o que demonstra um relatório da Global Entrepreneurship Monitor (GEM). Segundo o levantamento, 75% da população quer empreender até 2023. Isso representa cerca de 50 milhões de pessoas.

Você também quer entrar nessa? Então, saiba que existem vários tipos de empréstimos para pessoa jurídica e física. Neste post, vamos apresentar os principais. Confira!

Quais os principais tipos de empréstimos existentes hoje no Brasil?

Quando se fala em principais tipos de empréstimo, é preciso saber que existem várias possibilidades. Algumas linhas de crédito são mais caras, outras apresentam melhor custo-benefício.

Ainda há aquelas voltadas para quem precisa de uma quantia maior — ideais para quem está começando um negócio e ainda não consegue fazer uma contratação via CNPJ. Por isso, existe uma grande variedade de opções, disponíveis para todos os tipos de orçamentos e demandas.

Então, que tal saber quais os tipos de empréstimo mais importantes no Brasil? Listamos a seguir!

1. Empréstimo pessoal

Essa modalidade é voltada para pessoas físicas, mas o dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade. É uma alternativa mais simples, mas nem sempre tem as taxas mais atrativas.

Quem determina a taxa de juros aplicada é a instituição financeira. Em média, ela fechou em 6,38% ao mês em outubro de 2021. Somada a ela, existem alguns encargos. Por isso, o ideal é sempre procurar o Custo Efetivo Total (CET), que abrange todos os valores.

O banco também define quais são os prazos de pagamento e o valor máximo para contratação. Para solicitar, você precisa apresentar seus documentos pessoais e comprovantes de renda e endereço. Será feita uma análise de crédito.

Devido às suas características, os tipos de empréstimo pessoal são indicados para quem precisa de pouco dinheiro com rapidez. Ainda assim, vale a pena pesquisar os bancos para escolher aquele com melhores taxas.

2. Empréstimo consignado

Essa linha de crédito é diferente, porque tem a quitação das parcelas vinculada a uma folha de pagamento. Por isso, é específico para quem é:

• Servidor público municipal, estadual ou federal;
• Pensionista;
• Aposentado;
• Integrante das Forças Armadas;
• Trabalhador com carteira assinada em uma empresa parceira da instituição financeira.

Apesar dessa limitação, a vantagem é a taxa de juros baixa. Inclusive, os tipos de empréstimo consignado estão entre os mais atrativos do mercado. Para ter uma ideia, o teto é de 2,14%. Ou seja, esse é o máximo que pode ser cobrado.

Outros benefícios são a facilidade de contratação e de pagamento, já que as prestações são descontadas diretamente da folha de pagamento. Além disso, o prazo para quitação é longo.

Para receber a aprovação do crédito, é preciso ter margem consignável. Esse é o percentual máximo da sua renda que pode ficar comprometida. Cumprindo esse pré-requisito, basta apresentar seus documentos pessoais e de remuneração para a instituição financeira. Assim, seu perfil passará pela análise de crédito.

O dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade. Por esse motivo, o consignado é um dos tipos de empréstimo mais contratados no Brasil.

3. Crédito com garantia de imóvel ou home equity

Também conhecido como home equity, o crédito com garantia de imóvel ou refinanciamento é um dos tipos de empréstimos para pessoa física e jurídica. Pelo menos, existem instituições financeiras que oferecem as duas possibilidades.

Essa é uma linha de empréstimo bem mais flexível e ideal para quem precisa de uma quantia maior. Por isso, é indicado para as pessoas que desejam empreender, aumentar o capital de giro e fazer um intercâmbio, viagem ou uma reforma na casa, por exemplo.

A principal característica do crédito com garantia de imóvel é dar o seu imóvel como garantia, caso as parcelas deixem de ser pagas. Isso traz mais segurança ao banco, que aplica taxas mais atrativas. Tanto é que os juros partem de 0,99% ao mês. É muito mais baixo do que as outras modalidades.

Ainda existem mais benefícios. Você pode contratar até 60% do valor do imóvel. Por exemplo, se a residência custa R$ 500.000, é possível conseguir R$ 300.000. O prazo de pagamento é mais longo e pode chegar a 20 anos.

No caso de um desses tipos de empréstimos para empresas, os dados mudam um pouco. O máximo contratado é de 40% do valor do imóvel. O prazo de pagamento também é de 20 anos, no máximo. Já as taxas de juros iniciam em 1,14% ao mês.

Em algumas instituições financeiras, também existe a opção flex. Essa é a opção do Banco Bari, que disponibiliza o empréstimo por até 5 anos. A quantia pode ser usada da forma que você preferir durante esse período. Ou seja, é possível pegar qualquer valor e utilizá-lo em dinheiro ou como limite no cartão de crédito Baricard Imobiliário.

Por todos esses motivos, o home equity é indicado para qualquer pessoa física ou jurídica. A contratação é feita por meio de uma simulação e envio dos dados pessoais, passando por uma análise de crédito.

4. Financiamento imobiliário

Esse é um dos tipos de empréstimo imobiliário, mas voltado para a compra de uma propriedade. O financiamento é uma das opções mais comuns e utilizadas no mercado. Com ele, você dá uma entrada equivalente a 30% ou mais do preço da residência e financia o resto, isto é, 70%.

Ainda é possível utilizar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e compor renda com até 4 pessoas. Outra vantagem é a possibilidade de inclusão das custas de cartório e taxas de transferências.

Em alguns bancos, é possível ter uma carência de até 90 dias para começar a pagar. O prazo máximo é de 20 anos, ou 240 meses. As taxas iniciam em 0,79% ao mês. Ou seja, são bastante atrativas, o que torna esse tipo de empréstimo em um dos mais baratos do mercado.

A contratação é um pouco mais burocrática, porque é preciso avaliar o imóvel comprado. Porém, o procedimento é igual ao das outras modalidades.

Qual é o melhor tipo de empréstimo?

Dos diversos tipos de empréstimo, o melhor é aquele que se encaixa nas suas necessidades. De toda forma, as opções mais baratas são as melhores. Entre elas estão o empréstimo consignado, o home equity e o financiamento imobiliário.

Agora, você já sabe quais são os principais tipos de empréstimo e consegue avaliar qual é o melhor para sua realidade, certo? Nesse processo, conte com uma instituição financeira confiável e transforme o seu sonho em realidade!

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*As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.