6 passos para realizar um empréstimo com casa em garantia

O empréstimo com casa em garantia, também conhecido como Home Equity usa o imóvel como garantia para liberar crédito com taxas a partir de 1,09% a.m + IPCA, prazo até 240 meses e até 60% do valor do imóvel. Veja o passo a passo completo e como o Banco Bari realiza o processo.

Se você é proprietário de um imóvel, seja ele quitado ou ainda financiado, pode ter acesso a uma das linhas de crédito mais vantajosas disponíveis no mercado brasileiro: o empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de Home Equity.

Essa modalidade permite contratar crédito com taxas muito abaixo das praticadas em empréstimos pessoais ou no rotativo do cartão de crédito. Com a taxa Selic em 14,5% ao ano (definida pelo Copom em abril de 2026) e o crédito em geral custando cada vez mais caro, o Home Equity se destaca como uma alternativa inteligente para quem precisa de crédito com responsabilidade.

Neste artigo, você vai entender exatamente como funciona o processo de empréstimo com casa em garantia, desde a avaliação do imóvel até a liberação do crédito, e por que o Banco Bari é uma das referências nessa modalidade no Brasil.

O que é o empréstimo com casa em garantia

O empréstimo com casa em garantia é uma operação de crédito em que o proprietário usa seu bem imóvel, como uma casa, apartamento ou imóvel comercial, como garantia para obter um empréstimo de valor expressivo com condições muito mais favoráveis do que as linhas convencionais.

A lógica é simples: ao oferecer uma garantia real ao banco, o risco da operação cai significativamente. Com menos risco, o banco consegue oferecer taxas de juros substancialmente menores. Enquanto o crédito pessoal pode custar entre 3,5% e 8% ao mês, o empréstimo com garantia de imóvel tem taxas a partir de 1,09% ao mês.

Para entender os conceitos básicos dessa modalidade, o artigo o que é empréstimo com garantia de imóvel explica os fundamentos de forma detalhada.

Quais imóveis podem ser usados como garantia no Banco Bari?

Nem todo imóvel serve como garantia, e cada banco tem critérios específicos. De forma geral, são aceitos:

• Imóveis residenciais (casas e apartamentos) em área urbana;
• Imóveis comerciais em área urbana;
• Terrenos em área urbana;
• Imóveis em nome do solicitante, cônjuge ou de terceiros que aceitem participar como garantidores;

No Banco Bari, o processo de avaliação é conduzido por especialistas que avaliam o imóvel de forma criteriosa e transparente, com laudo técnico formal entregue ao cliente.

6 passos para realizar um empréstimo com casa em garantia

Passo 1: simulação e análise de perfil

O processo começa com uma simulação. Você informa o valor aproximado do imóvel, o valor que deseja contratar e o prazo de pagamento desejado. Com esses dados, o banco apresenta uma proposta inicial com as condições de taxa, parcela e CET.

No Banco Bari, é possível fazer a simulação online, diretamente pelo site, sem compromisso e sem consulta ao CPF nesse primeiro momento. Acesse o simulador de empréstimo com garantia de imóvel para verificar as condições disponíveis para o seu perfil.

Passo 2: envio da documentação

Após a simulação e interesse na proposta, você envia a documentação necessária. Os documentos solicitados geralmente incluem:

• Documentos pessoais (RG, CPF, comprovante de residência atualizado);
• Comprovante de renda dos últimos 3 meses;
• Matrícula atualizada do imóvel (emitida pelo cartório de registro de imóveis);
• certidão de ônus reais do imóvel;
• planta do imóvel (quando disponível).

Para uma lista completa e atualizada, o artigo sobre documentos para contratar empréstimo com garantia de imóvel detalha cada item necessário.

Passo 3: avaliação do imóvel

Um dos passos mais importantes do processo é a avaliação do imóvel por um engenheiro ou avaliador credenciado. Esse laudo determina o valor de mercado do bem e, consequentemente, o quanto você pode contratar.

O mercado trabalha com um LTV (Loan-to-Value) de até 60% do valor de avaliação do imóvel. Isso significa que, para um imóvel avaliado em R$ 500.000, o valor máximo disponível para contratação seria de R$ 300.000.

Passo 4: análise de crédito

Com a documentação e o laudo de avaliação em mãos, o banco realiza a análise de crédito completa. Nessa etapa, são verificados histórico de pagamentos, score de crédito, comprometimento de renda e capacidade de pagamento.

O objetivo é garantir que a operação seja sustentável para o cliente. Um bom score de crédito contribui para aprovação mais rápida e condições ainda melhores.

Passo 5: formalização e alienação fiduciária

Após a aprovação, é feita a formalização do contrato. O instrumento jurídico utilizado é a alienação fiduciária, que é diferente da hipoteca. Na alienação fiduciária, a propriedade formal do imóvel é transferida ao banco enquanto durar o contrato, mas a posse e o uso continuam sendo do cliente.

Para entender a diferença técnica e os direitos do proprietário nessa situação, o artigo sobre alienação fiduciária explica o mecanismo com clareza.

O contrato é assinado em cartório e registrado na matrícula do imóvel. Esse registro garante segurança jurídica para ambas as partes.

Passo 6: liberação do crédito

Concluído o registro em cartório, o crédito é liberado na conta corrente do cliente. A partir daí, o valor está disponível para uso conforme a finalidade da contratação: quitar dívidas, reformar, investir no negócio ou qualquer outro objetivo.

As parcelas mensais são pagas pelo prazo contratado, que pode chegar a até 240 meses (20 anos) no Banco Bari, o que permite parcelas significativamente menores do que em outras modalidades.

Vantagens do empréstimo com garantia de imóvel do Banco Bari

As principais vantagens que fazem dessa modalidade uma das mais buscadas pelos brasileiros que têm imóvel são:

Taxas de juros reduzidas: enquanto o crédito pessoal cobra em média 3,5% a 8% ao mês, o home equity tem taxas a partir de 1,09% a.m + IPCA, uma diferença expressiva ao longo do tempo.

Prazos longos: com até 240 meses para pagar, as parcelas ficam muito mais acessíveis, sem comprometer o orçamento mensal de forma pesada.

Valores elevados: é possível contratar até 60% do valor do imóvel, o que pode representar centenas de milhares de reais, algo inviável em empréstimos pessoais comuns.

Uso livre do recurso: ao contrário do financiamento imobiliário, o dinheiro do Home Equity não precisa ter destinação específica. Você pode usar para quitar dívidas, reformar, investir no negócio ou qualquer outra finalidade.

Carência disponível: no Banco Bari, é possível contratar com carência de até 6 meses, ou seja, você começa a pagar as parcelas somente após esse período.

Diferença entre Home Equity e outros empréstimos

Para entender o posicionamento do Home Equity no mercado de crédito, vale comparar com outras modalidades. O artigo sobre tipos de empréstimo oferece um panorama completo, mas veja os pontos principais:

O empréstimo pessoal não exige garantia, mas cobra taxas muito mais altas. O consignado tem taxas baixas mas exige vínculo empregatício específico. O financiamento imobiliário tem destinação obrigatória. O Home Equity combina taxa baixa, prazo longo e uso livre do recurso, sem exigir um vínculo de renda específico além da comprovação de capacidade de pagamento.

Para quem tem imóvel e precisa de crédito de valor mais expressivo, o Home Equity é frequentemente a opção mais eficiente disponível no mercado.

Banco Bari. Referência em Home Equity

O Banco Bari é uma instituição financeira especializada em crédito com garantia de imóvel, com larga experiência na análise, estruturação e gestão desse tipo de operação.

Alguns diferenciais que fazem do Banco Bari uma escolha confiável:

Faça sua simulação agora e descubra quanto você pode contratar com o Emprestimo com Garantia de Imóvel do Banco Bari.

Perguntas frequentes 

Como funciona um empréstimo com casa de garantia? 

Você usa o seu imóvel como garantia real para contratar um empréstimo com taxas a partir de 1,09% ao mês + IPCA e prazo de até 240 meses; a propriedade formal fica vinculada ao banco via alienação fiduciária, mas você continua morando no imóvel normalmente durante todo o contrato.

Posso usar um imóvel que ainda está sendo financiado como garantia? 

Sim, em muitos casos é possível usar um imóvel com financiamento em andamento, desde que o saldo devedor seja menor que 60% do valor do imóvel, neste caso o Banco Bari quita sua dívida anterior e libera a diferença.

Quais são os riscos do empréstimo com garantia de imóvel? 

O principal risco é perder o imóvel em caso de inadimplência prolongada; por isso é fundamental contratar um valor e prazo compatíveis com a sua capacidade de pagamento, sem comprometer o orçamento mensal.

Qual o valor máximo que posso contratar com Home Equity?

O limite é de até 60% do valor de avaliação do imóvel; Para um imóvel avaliado em R$ 500.000, o valor máximo seria de R$ 300.000.

Em quanto tempo o dinheiro cai na conta após aprovação? 

Em 2026, com o processo digital do Banco Bari, o prazo desde a documentação completa até a liberação dura em média 15 dias.

Por: Ktchili Silva | Analista de Marketing do Bari e Especialista em Conteúdo e SEO