Registrato: o que é e como usar a ferramenta do Banco Central?

Com a vida financeira cada vez mais digital, a preocupação com golpes e fraudes só aumenta. Quem nunca pensou: “será que alguém pode abrir uma conta com meu CPF?” ou “e se fizeram um empréstimo no meu nome sem eu saber?”. 

Infelizmente, os dados só confirmam essa preocupação: uma pesquisa do Datafolha, divulgada pela CNN, mostrou que, só nos últimos 12 meses, cerca de 56 milhões de pessoas brasileiras foram vítimas de golpes virtuais com prejuízo financeiro.

A boa notícia é que existe uma ferramenta oficial, gratuita e simples de usar para acompanhar tudo o que acontece com seu CPF: o Registrato, do Banco Central. Nele, você consegue ver em um só lugar seus vínculos com bancos, empréstimos em andamento e até as chaves Pix registradas.

Continue a leitura deste artigo e fique por dentro sobre o que é Registrato, como se cadastrar no sistema, entre outras informações importantes para a organização da sua vida financeira.

O que é Registrado?

O Registrato é um sistema online e gratuito, criado pelo Banco Central do Brasil (BCB), que permite que qualquer pessoa possa consultar as suas principais informações financeiras. Ou seja, ele funciona como um raio-x do seu relacionamento com bancos e instituições. 

Por meio desse sistema, você pode verificar informações, como:

1. Empréstimos e financiamentos: todos os contratos de crédito que estão no seu nome, incluindo o valor, o nome da instituição e o status do pagamento.
2. Contas bancárias: uma lista de todas as contas correntes e poupanças que você possui ou já possuiu, com a data de abertura e, se for o caso, de encerramento.
3. Cartões de crédito: os cartões de crédito vinculados ao seu CPF.
4. Chaves Pix: todas as chaves Pix cadastradas em seu nome, em todas as instituições.
5. Operações de câmbio: seus registros de compra e venda de moeda estrangeira.
6. Cheques devolvidos: informações sobre cheques sem fundo (CCF).

É importante que fique claro: o Registrato não é um órgão de proteção ao crédito como SPC ou Serasa, mas sim uma ferramenta de transparência financeira. Ele foi feito para que você tenha total visibilidade sobre os produtos e serviços contratados, ajudando a organizar suas finanças e, principalmente, a se proteger contra fraudes.

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Para que serve o Registrato?

O Registrato, mais do que um simples extrato, é um histórico completo do seu relacionamento com o sistema financeiro. Na prática, suas principais utilidades são para:

1. Organização e planejamento financeiro 

Ao reunir todas as suas informações em um único lugar, o Registrato permite que você veja o quadro completo de suas finanças. Com ele, é possível identificar todas as suas dívidas ativas e, com essa visão clara, planejar a quitação de forma mais estratégica, talvez até buscando uma renegociação. 

2. Segurança e proteção contra fraudes 

Como mencionamos, esta é uma das funções mais importantes do sistema. Isso porque o Registrato é sua principal linha de defesa para garantir que não existam contas abertas ou contratos desconhecidos em seu nome. 

Ao verificar com frequência as informações financeiras associadas ao seu CPF, você consegue identificar rapidamente qualquer atividade suspeita, como uma chave Pix que você não criou ou um empréstimo que nunca contratou, e agir para se proteger contra fraudes e roubo de identidade.

3. Comprovação e validade oficial 

Por ser um sistema oficial do Banco Central, os relatórios gerados pelo Registrato têm validade documental. Isso quer dizer que eles podem ser essenciais para reunir dados necessários para disputas judiciais, como em processos de divórcio, inventários ou auditorias, pois servem como prova da situação financeira de cada pessoa.

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Como funciona o Registrato?

O Registrato não cria nenhuma informação nova; ele apenas organiza e apresenta os dados que já existem sobre você no sistema financeiro. Para ficar mais claro, o processo acontece assim:

• Segundo a Lei 4.595, de 1964, todas as instituições financeiras autorizadas a funcionar no Brasil, como bancos, financeiras e cooperativas de crédito, são obrigadas a enviar periodicamente ao Banco Central um registro detalhado das operações de seus clientes.
• O Banco Central, então, recebe esses milhões de dados e os organiza em um sistema central, seguro e sigiloso.
• Para que essas informações ficassem fáceis de acessar, foi criado o Registro que atua como uma ponte segura entre você e esse sistema central.

Atenção: apenas você, a pessoa titular do CPF, poderá visualizar as informações que correspondem à sua vida financeira.

Passo a passo de como fazer o cadastro no registrato do Banco Central

Acessar o Registrato é um processo seguro e totalmente digital. Antigamente, era necessário um credenciamento mais complexo, mas hoje o acesso foi simplificado através da conta gov.br.

Siga estes passos sobre como consultar o Registrato pelo gov.br:

1° passo: a única maneira de entrar no Registrato é utilizando seu login do portal gov.br. É importante destacar que sua conta precisa ter o nível de segurança Prata ou Ouro. Ou seja, contas de nível Bronze não têm permissão para acessar dados financeiros sigilosos.

Mas a solução para isso é simples: você pode aumentar o nível da sua conta ao baixar o app do gov.br e validar seus dados por reconhecimento facial ou através do internet banking de um banco conveniado.

2° passo: após fazer o login com, você será direcionado para a página principal do Registrato. Lá, você encontrará diversas opções de relatórios. Os mais utilizados são:

• Empréstimos e Financiamentos (SCR): para ver todas as suas dívidas e financiamentos.
• Contas e Relacionamentos (CCS): para listar todos os bancos onde você tem ou já teve conta.
• Chaves Pix: para verificar todas as suas chaves cadastradas.

3° passo: você seleciona o relatório desejado e solicita a geração. O sistema pode levar alguns minutos para compilar as informações. Assim que estiver pronto, o relatório pode ser visualizado na tela ou baixado em formato PDF.

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Dívidas no Registrato: o que fazer?

Encontrar dívidas no seu Registrato (especificamente no relatório SCR) é normal, afinal, ele reflete todas as suas operações de crédito, incluindo financiamentos e cartões. O importante é saber como interpretar e agir com base no que você encontrou.

A primeira coisa a se fazer é analisar a lista de operações e se perguntar: "Eu reconheço todas estas dívidas?". A sua resposta vai te guiar por um de dois caminhos muito diferentes.

Cenário 1: “Sim, a dívida é conhecida.”

Se você reconhece todas as dívidas listadas e os valores estão corretos, o Registrato se torna sua principal ferramenta de planejamento.

1. Use a informação a seu favor: o relatório te dá uma visão clara e unificada de todo o seu endividamento. Análise o saldo de cada contrato e em qual instituição você deve mais.
2. Crie um plano de ação: com a lista em mãos, o primeiro passo é começar a organizar as finanças. Você pode criar um plano para quitar primeiro os débitos de juros mais altos e as dívidas de menor valor para ganhar fôlego, ou até pensar em fazer um empréstimo para quitar dívidas.
3. Busque melhores condições: com o saldo devedor exato de um tipo de empréstimo, por exemplo, você pode procurar outros bancos para fazer a portabilidade do crédito, buscando juros baixos e condições mais vantajosas.

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Cenário 2: “Não, a dívida é suspeita”

Caso você encontre um empréstimo, financiamento ou conta que não reconhece, procure ajuda rapidamente. Isso é um forte indício de fraude ou de um erro grave da instituição. Os seus primeiros passos devem ser:

1. Contatar a instituição financeira: o relatório do Registrato informa qual banco ou financeira registrou a dívida. Entre em contato com a instituição imediatamente, informe que não reconhece a operação e peça uma cópia do contrato e de todos os documentos relacionados.
2. Registrar um Boletim de Ocorrência (B.O.): se a fraude for confirmada, vá a uma delegacia de polícia (ou registre online, se disponível em seu estado) e faça um Boletim de Ocorrência. Esse documento é essencial para sua proteção legal.
3. Formalizar uma reclamação no Banco Central: não hesite em registrar uma reclamação formal contra a instituição financeira diretamente no site do Banco Central. O BCB irá intermediar o caso e cobrar uma resolução do banco.

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Perguntas frequentes sobre o Registrato

É normal ficar com dúvidas em relação ao Registrato, principalmente se você está o conhecendo agora. Mas, para te ajudar, abaixo respondemos as perguntas mais frequentes sobre esse sistema.

1. Como acessar o Registrato pelo celular?

Não existe um aplicativo oficial do Registrato. O acesso pelo celular é feito diretamente pelo navegador de internet que você usa para fazer pesquisas. Para acessar, é só seguir os mesmos passos que informamos anteriormente usando o celular.

2. Não consigo acessar o Registrato, o que fazer?

A grande maioria dos problemas de acesso estão relacionados à conta gov.br. Antes de solicitar ajuda pelo SAC do BCB, verifique os seguintes pontos:

• Nível da conta: o motivo mais comum é a conta gov.br ser de nível Bronze. Para acessar dados sigilosos como os do Registrato, como já informamos, ela precisa ser de nível Prata ou Ouro. 
• Senha: lembre-se que a senha utilizada é a da sua conta gov.br, não uma senha específica do Registrato. Se a esqueceu, recupere-a pelo portal gov.br.
• Instabilidade: em alguns momentos, o sistema pode apresentar instabilidade. Se tiver certeza de que sua conta está no nível correto, tente acessar novamente mais tarde ou através de um navegador diferente.

3. Quanto tempo leva para a dívida sair do Registrato?

É importante entender que o Registrato é um histórico. Então, uma dívida quitada não é apagada do relatório imediatamente. O que acontece é a atualização do status dessa conta.

Assim, após o pagamento, a instituição financeira informa ao Banco Central, que atualiza o seu relatório para mostrar que o débito foi quitado. Esse processo não é instantâneo e pode levar de 30 a 60 dias para aparecer no sistema.

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4. Como sacar o dinheiro do Registrato?

Se você já se perguntou como saber o valor do Registrato, saiba que essa é uma das dúvidas mais frequentes, porém, a resposta exige atenção. Isso porque você não consegue sacar dinheiro diretamente do sistema Registrato. Ele é uma ferramenta exclusivamente para consultar informações sobre sua vida financeira.

A confusão acontece porque existe outro sistema do Banco Central, chamado Sistema de Valores a Receber (SVR), que serve para devolver dinheiro esquecido em bancos e outras instituições. Embora você possa encontrar o SVR dentro do sistema do Registrato, eles possuem diferentes finalidades.

Se você acredita que tem algum valor a receber, além de encontrar essa opção dentro do sistema do Registro, é possível acessá-lo diretamente pela página do SVR também.

5. Os bancos consultam o Registrato antes de aprovar uma linha de crédito?

Sim. Embora não acessem sua tela do Registrato, os bancos consultam a base de dados por trás dele, o Sistema de Informações de Crédito (SCR), para fazer uma análise de crédito e constatar se há riscos antes mesmo de aprovar um empréstimo.

Se o seu relatório mostra muitas dívidas com juros altos, como cheque especial e rotativo do cartão, os bancos podem ver isso como uma bandeira vermelha, o que pode prejudicar a aprovação de empréstimos com boas condições.

É aqui que uma estratégia financeira inteligente faz a diferença. Em vez de pedir mais um crédito com juros altos, nossa dica é buscar por uma linha de crédito com melhores condições para sua vida financeira. 

O Banco Bari, por exemplo, é especialista em empréstimo com garantia de imóvel, oferecendo uma das menores taxas de juros do mercado e longo prazo de pagamento. Com ele, você pode quitar suas dívidas mais caras, melhorar seu perfil de endividamento no sistema e ainda ter acesso a crédito para seus projetos. Faça uma simulação agora mesmo!

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