Como calcular juros de empréstimo? Aprenda o passo a passo

Quando pensamos em contratar um crédito, como o empréstimo com garantia de imóvel ou o consignado, a primeira pergunta que surge costuma ser: “qual o valor da parcela?”. Mas, para ter um controle financeiro real, a questão mais importante deveria ser: “quanto estou pagando de juros?”.

Saber como calcular juros de empréstimo é fundamental para comparar propostas e garantir que você está fazendo um bom negócio. Isso porque, muitas vezes, uma parcela pequena esconde taxas elevadas que, no longo prazo, multiplicam o valor da dívida.

Neste artigo, você vai aprender a diferença entre juros simples e compostos, entender o impacto do Custo Efetivo Total (CET) e conferir o passo a passo de como calcular os juros de um empréstimo para tomar decisões baseadas em dados. Acompanhe!

O que são os juros de empréstimo?

Os juros são o custo que você paga à instituição financeira para utilizar um capital que não é seu. Ou seja, a lógica por trás da cobrança é como um “aluguel” do dinheiro solicitado.

Para saber como calcular juros de empréstimo de banco, é preciso ter em mente que a conta não fecha apenas com a taxa percentual. Para chegar ao valor final que sai do seu bolso, precisamos olhar para dois fatores principais: o tipo de juros e o CET. 

Entenda a diferença entre eles a seguir:

Juros simples x juros compostos 

O primeiro passo é saber qual juros a instituição financeira está usando para calcular o empréstimo escolhido. Existem dois tipos:

1. Juros simples: a taxa é calculada apenas sobre o valor original da dívida. Vale dizer que ele não é muito utilizado em créditos bancários de longo prazo.
2. Juros compostos: conhecidos como “juros sobre juros”, essa taxa é calculada sobre o valor acumulado (o que você devia no mês anterior + os juros dele). Isso significa que, quanto maior for o prazo de pagamento, maior será o valor final. 

Com base nessas informações, é possível entender como calcular a taxa de juros de um empréstimo para não se perder no planejamento financeiro.

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Custo Efetivo Total (CET)

Muitas pessoas olham apenas para a taxa de juros nominal (aquela que aparece grande na propaganda) e acham que o custo acaba aí. Porém, o valor real da operação é medido pelo Custo Efetivo Total. 

O CET é a soma de tudo: os juros (que vimos acima) mais tarifas bancárias, seguros, impostos (IOF) e despesas administrativas. Por isso, ao comparar ofertas, sempre verifique o CET, pois ele revela o verdadeiro preço final do contrato.

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Como calcular juros de empréstimo, na prática?

Agora que você entendeu os conceitos, vamos à matemática. Embora o cálculo exato de um financiamento longo, que usa tabelas como Price ou SAC, seja complexo para fazer à mão, é possível usar fórmulas básicas para ter uma estimativa muito próxima da realidade.

Fórmula básica e exemplos de cálculo

Para saber como calcular juros ao mês de um empréstimo em um cenário de juros compostos (o mais comum), a fórmula básica é:

M=C.(1+i)^t

• M: montante final, ou seja, quanto você vai pagar no total.
• C: capital inicial é o valor que você pediu emprestado.
• i: taxa de juros em formato decimal. Por exemplo: 2% = 0,02.
• t: tempo, que significa o número de meses.

Vamos a um exemplo prático:

Imagine que você pegou R$ 10.000,00 emprestados de uma instituição bancária a uma taxa de 2% ao mês para pagar em 12 meses. Aplicando na fórmula, você descobriria que o montante final seria de aproximadamente R$ 12.682,00. Ou seja, você pagaria R$ 2.682,00 de juros.

Entender essa lógica básica de como calcular os juros de um empréstimo ajuda você a perceber o peso do prazo e se vale a pena aquela operação. 

Use uma calculadora de juros de empréstimo para facilitar sua vida

Fazer essas contas no papel pode ser sujeito a erros. Por isso, a melhor amiga do seu planejamento é a tecnologia.

Utilizar uma calculadora de juros online é a forma mais rápida de simular cenários. O próprio Banco Central oferece a Calculadora do Cidadão, uma ferramenta gratuita e confiável.

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Como calcular juros de empréstimo em atraso?

Se você atrasar uma parcela, é importante saber que o cálculo muda. Para saber como calcular juros de empréstimo em atraso, você precisa somar dois custos adicionais regulamentados por lei:

1. Multa: geralmente fixada em 2% sobre o valor da parcela. É cobrada uma única vez por atraso.
2. Juros de mora: limitados a 1% ao mês. Estes são cobrados proporcionalmente aos dias de atraso.

Portanto, um atraso de 15 dias não custa metade dos juros do mês, mas sim o cálculo exato desses dias somado à multa fixa. É por isso que o atraso encarece a dívida tão rapidamente.

Leia também: Endividamento — como se livrar das dívidas acumuladas

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Saber calcular é importante, mas escolher a parceria financeira certa é o que define o sucesso do seu planejamento. No Banco Bari, a transparência e a segurança são nossos compromissos.

Quando o assunto é juros de empréstimo com garantia de imóvel ou consignado, oferecemos uma das menores taxas do mercado, permitindo que você troque dívidas caras ou tire grandes projetos do papel sem comprometer sua saúde financeira.

Então, antes de fechar qualquer negócio, visite o site do Banco Bari e faça simulações do tipo de empréstimo que você deseja para conhecer as condições especiais que temos para você.

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