Você já precisou de um empréstimo e ficou em dúvida sobre qual escolher? Entre tantas opções, como o crédito pessoal, consignado, com garantia de imóvel, e por aí vai, é fácil se perder em meio a taxas, prazos e promessas de “dinheiro rápido e fácil”.
Mas a verdade é que comparar empréstimos é o primeiro passo para fazer uma escolha inteligente e economizar dinheiro. Cada tipo tem suas vantagens e características próprias. Saber identificar qual se encaixa melhor na sua necessidade é o que separa uma boa decisão financeira de um aperto no orçamento.
Neste artigo, vamos mostrar como comparar diferentes tipos de empréstimos, entender para que cada um serve e responder às dúvidas mais comuns de quem busca crédito de forma segura e consciente. Acompanhe!
O que é empréstimo?
Um empréstimo é uma operação financeira em que um banco ou instituição financeira, como as fintechs, disponibiliza uma quantia em dinheiro a uma pessoa física ou jurídica, mediante o compromisso de devolução desse valor acrescido de juros, dentro de um prazo combinado.
Na prática, trata-se de uma forma de antecipar recursos para atender a uma necessidade imediata, seja ela pessoal, profissional ou emergencial. Em troca, a pessoa solicitante paga parcelas mensais que incluem o valor principal e os juros acordados no contrato.
Existem diversas modalidades de empréstimo disponíveis no mercado, cada uma com características específicas em termos de taxas, garantias, prazos e finalidades. Por isso, antes de contratar, é essencial entender as diferenças entre elas.
Leia também: Taxas abusivas nunca mais — aprenda como calcular juros de empréstimo
Tipos de empréstimo
Com tantas opções disponíveis no mercado, escolher o empréstimo ideal pode gerar dúvidas. A seguir, explicamos as diferenças entre as principais formas de crédito disponíveis no Brasil:
Empréstimo pessoal
A modalidade mais conhecida e acessível é o empréstimo pessoal. Nela, a pessoa solicita um valor ao banco ou fintech e paga de volta em parcelas fixas com juros. Não é necessário oferecer nenhum bem como garantia, o que torna o processo mais simples, mas também faz com que as taxas de juros sejam mais altas, já que o risco para a instituição financeira é maior.
Por isso, essa é uma opção indicada para quem precisa de dinheiro rápido, sem burocracia, e não possui um bem para oferecer como garantia.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado tem como principal característica o desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento ou no benefício previdenciário da pessoa solicitante. Como o risco de inadimplência é menor, as taxas de juros são mais baixas.
Para quem tem dúvidas sobre como funciona um empréstimo consignado, saiba que essa modalidade é voltada, principalmente, para pessoas aposentadas, pensionistas do INSS, servidoras públicas e funcionárias de empresas conveniadas, pois há um pagamento regular mensal.
No entanto, o valor máximo das parcelas não pode ultrapassar um percentual da renda mensal, chamado de margem consignável (geralmente de até 30%).
Empréstimo com garantia de imóvel
O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como home equity, é uma das opções mais vantajosas do mercado. Nesse modelo, quem solicita utiliza um imóvel, seja casa, apartamento, sala comercial ou terreno, como garantia para obter crédito.
Por oferecer maior segurança à instituição financeira, essa modalidade apresenta as menores taxas de juros e prazos longos de pagamento, podendo chegar a até 20 anos. Além disso, o valor liberado pode atingir até 60% do valor de avaliação do imóvel, dependendo da análise de crédito.
É uma alternativa ideal para quem busca valores mais altos, parcelas menores e condições mais flexíveis, seja para quitar dívidas caras, investir em um negócio, reformar a casa ou financiar grandes projetos pessoais.
Leia também: Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?
Tabela de comparação de empréstimos
Para ficar mais compreensível a diferença entre os tipos de empréstimos que apresentamos, abaixo você confere uma tabela comparativa com informações aproximadas:
Modalidade | Necessita de garantia | Taxa de juros médias | Prazo de pagamento | Valor Liberado | Vantagens |
Empréstimo pessoal | Não | 60% a 90% ao ano | Até 48 meses | Até 50 mil | Liberação rápida |
Empréstimo consignado | Não | 20% a 30% ao ano | Até 96 meses | Até 35% da renda mensal | Juros baixos e desconto direto na folha |
Empréstimo com garantia de imóvel | Sim | 12% a 27% ao ano | Até 240 meses | Até 60% do valor do imóvel | Juros reduzidos, prazos longos e altos valores |
* Tabela gerada com informações do Banco Central do Brasil e dados médios de mercado (2025).
Leia também: Empréstimo pessoal com garantia ou crédito consignado? Qual o melhor?
Tire suas dúvidas sobre os tipos de empréstimos
Seja para tirar um plano do papel ou para lidar com um imprevisto, o mercado financeiro oferece diversos tipos de empréstimos. Mas qual escolher? As taxas de juros, os prazos e as condições variam muito, e uma escolha errada pode pesar bastante no orçamento.
Para te ajudar a tomar essa decisão, respondemos a seguir algumas perguntas frequentes sobre o assunto. Confira:
1. Qual empréstimo é melhor para quem quer reformar a casa?
Tudo depende do valor que você precisa e do seu planejamento financeiro. Se a reforma for pequena, como, por exemplo, fazer uma pintura, trocar os pisos ou fazer pequenos reparos, um empréstimo pessoal pode ser suficiente.
Porém, se o objetivo é uma reforma de maior porte, como a ampliação de cômodos, modernização de estrutura elétrica ou hidráulica, o empréstimo com garantia de imóvel é o mais indicado. Isso porque ele possibilita obter valores mais altos, prazos longos e juros muito menores, o que torna o pagamento mais acessível.
2. Como funciona um empréstimo com garantia de imóvel de terceiros?
Nessa modalidade, é possível usar o imóvel de outra pessoa, como um(a) familiar, como garantia do empréstimo, desde que ela concorde e participe formalmente do contrato.
O bem é usado como garantia fiduciária, e a pessoa dona do imóvel precisa assinar o contrato, pois o bem ficará temporariamente vinculado à operação até a quitação total.
Essa opção é uma alternativa interessante para quem precisa de crédito, mas ainda não possui um imóvel próprio em seu nome.
Leia também: É possível usar um imóvel de terceiro para pedir empréstimo?
3. Qual empréstimo fazer em uma emergência?
Para situações urgentes, nas quais o dinheiro precisa ser liberado rapidamente, o empréstimo pessoal ou o empréstimo consignado são as opções mais ágeis.
O empréstimo pessoal pode ser contratado online, com análise de crédito automatizada e depósito em poucos dias. Já o consignado é ideal para quem é uma pessoa servidora pública, aposentada ou pensionista do INSS, pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento — garantindo taxas de juros bem menores que a média de mercado.
4. Como fazer empréstimo online?
Atualmente, é possível contratar diversas modalidades de crédito de forma totalmente digital, desde o envio dos documentos até a assinatura do contrato. Basta acessar o site ou aplicativo da instituição financeira, preencher seus dados, enviar a documentação solicitada e aguardar a análise de crédito.
Esse é o caso do Banco Bari, que oferece soluções completas de crédito online, como o empréstimo com garantia de imóvel e o empréstimo consignado, com segurança, agilidade e taxas justas.
Para saber mais, acesse o site do Banco Bari, faça simulações e descubra qual modalidade combina melhor com o seu momento financeiro!
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