Como organizar a gestão financeira da sua empresa?

Manter a saúde financeira de uma empresa não é somente uma questão de gestão de contas a pagar e receber. É sobre ter uma boa gestão financeira, um planejamento bem estruturado, com controle e análises constantes. 

Muitos negócios enfrentam dificuldades não por falta de vendas, mas por desorganização nas finanças. A organização é um passo essencial para garantir estabilidade, crescimento e decisões mais assertivas no dia a dia.

Se você possui uma empresa e ainda tem dúvidas sobre como fazer um gerenciamento financeiro empresarial, neste artigo vamos trazer um passo a passo sobre como criar uma gestão financeira, o que fazer para sair de momentos de crise, além de outras dicas importantes para o seu negócio. Acompanhe!

O que é gestão financeira empresarial? 

A gestão financeira empresarial é o conjunto de práticas e estratégias que envolvem o planejamento, o controle e o monitoramento das atividades financeiras de um negócio. Em outras palavras, é a forma organizada de cuidar do dinheiro da sua organização, garantindo que haja orçamento para pagar contas, investir, crescer e, claro, lucrar.

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Por que a gestão financeira para pequenas e médias empresas é tão importante?

Segundo a análise da Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (FecomercioSP), o número de empresas que não conseguem pagar suas dívidas atingiu um novo patamar crítico: 7,2 milhões de inadimplentes, o equivalente a 31,6% dos negócios ativos no país no primeiro semestre de 2025.

Este dado comprova a importância de uma gestão financeira eficiente, que permita que pequenas e médias empresas não se endividem ou enfrentem outros problemas por conta da má gestão das finanças. O controle financeiro empresarial é crucial especialmente para os pequenos negócios, pois os recursos costumam ser limitados e qualquer erro pode comprometer a sobrevivência do negócio.

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Passo a passo de como fazer o controle financeiro empresarial

Como vimos, ter um bom controle financeiro é essencial para qualquer empresa. Mas se você ainda não sabe como fazer um gerenciamento financeiro empresarial, sem problemas! A seguir, criamos um passo a passo simples e prático para lhe ajudar a organizar as finanças da sua empresa.

1. Separe as finanças pessoais das empresariais

Um erro muito comum, principalmente em empresas novas, é quando a liderança mistura o dinheiro da empresa com o salário pessoal. Isso pode gerar confusão e dar a falsa impressão de que o negócio está vendendo mais (ou menos). 

Para ter uma visão clara da saúde financeira do negócio, é fundamental que, desde o início, a empresa tenha uma conta bancária exclusiva. Além disso, as pessoas que empreendem devem ter um pró-labore separado, para evitar a mistura de orçamentos.

2. Registre todas as entradas e saídas

Anote tudo que entra (receitas) e tudo que sai (despesas). Pode ser em uma planilha, um sistema de gestão ou um software de finanças. O importante é ter disciplina para manter esse controle atualizado diariamente ou, no mínimo, semanalmente.

Aqui vale destacar que toda e qualquer receita e despesa deve ser anotada. Isso inclui desde valores gastos com produtos de escritório, como agendas, canetas e lápis, até grandes investimentos ou despesas fixas, como aluguel e salários das pessoas colaboradoras.

3. Classifique os tipos de receitas e despesas

Ao anotar todas as receitas e despesas, é importante organizá-las por categoria, por exemplo:

• valor das vendas
• custos fixos (como aluguel, salários)
• custos variáveis (como comissões, matéria-prima)
• investimentos
• impostos, como o Imposto de Renda

Assim, você entende melhor para onde o dinheiro está indo, qual categoria está consumindo mais dinheiro, qual está gerando mais valor, e até em qual área da empresa você pode diminuir o orçamento para fazer economias sem impactar os setores que estão gerando boas receitas.

4. Crie um fluxo de caixa

A partir das anotações detalhadas, você consegue criar o fluxo de caixa do seu negócio. Ele é uma ferramenta essencial que demonstra tudo o que a empresa tem a pagar e a receber em um período específico, geralmente mensal.

O fluxo de caixa não só ajuda a prever se vai faltar ou sobrar dinheiro no mês, mas também permite que você se planeje com antecedência para evitar dívidas desnecessárias ou para aproveitar oportunidades de investimento e crescimento. Ou seja, é como ter um raio-x da saúde financeira do seu negócio.

5. Estabeleça um orçamento mensal

Em seguida, analise o fluxo de caixa e o histórico financeiro da sua empresa. Compare as informações e, se houver outras pessoas sócias, apresente os principais dados encontrados. Com base nesse estudo, defina metas claras de gastos e de faturamento em um orçamento mensal.

Esse orçamento será o guia financeiro da sua empresa, auxiliando no controle de gastos excessivos e garantindo que o negócio permaneça dentro do planejado para o mês. 

Importante: é fundamental que esse planejamento seja revisado com frequência, pois o cenário da empresa pode mudar rapidamente, seja por crescimento, oportunidades ou desafios econômicos.

6. Acompanhe indicadores financeiros

Para lhe ajudar a acompanhar a saúde da sua empresa, alguns indicadores financeiros são muito úteis para entender a performance do negócio. Confira a seguir, os principais:

• Lucro líquido: é o que sobrou de dinheiro depois que você pagou todas as contas da empresa. Isso inclui o custo dos produtos/serviços, salários, aluguel, impostos, entre outras despesas.
• Margem de lucro: é a porcentagem de quanto do seu faturamento virou, de fato, lucro. Por exemplo, se sua empresa vendeu R$ 100 mil e o lucro líquido é R$ 10 mil, sua margem de lucro é de 10%. Isso significa que, a cada R$ 100 vendidos, R$ 10 virou lucro. É ótimo para saber se você está vendendo bem e controlando os custos, ou se precisa ajustar os preços ou cortar despesas.
• Ponto de equilíbrio: é o valor onde a sua receita é exatamente igual às suas despesas. Em outras palavras, é quando você não teve nem lucro, nem prejuízo. Esse indicador ajuda a entender o mínimo que sua empresa precisa vender para não operar no vermelho.
• Endividamento: como o próprio nome diz, o endividamento mostra o quanto sua empresa está dependendo de dinheiro de terceiros (empréstimos, financiamentos ou dívidas com fornecedores).
• Giro de estoque: se sua empresa vende produtos e precisa fazer o controle de estoque e financeiro, este indicador demonstra quantas vezes seu estoque foi vendido e reposto em um determinado período, como um ano. 

Dessa forma, um giro alto geralmente é bom, pois significa que seus produtos estão vendendo rápido e não ficam parados. Enquanto um giro baixo indica que as vendas caíram ou que talvez você  tenha um excesso de produtos.

Acompanhar esses dados ajuda na tomada de decisões mais estratégicas, além de mostrar em detalhes como está a situação do seu planejamento e controle financeiro empresarial.

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7. Conte com apoio de ferramentas 

A tecnologia é uma grande aliada na gestão financeira da sua empresa, especialmente para quem está começando. Isso porque ela oferece praticidade e agilidade ao:

• Centralizar todas as informações financeiras em um só lugar.
• Automatizar tarefas como emissão de boletos e conciliação bancária, economizando tempo e reduzindo erros.
• Gerar relatórios e análises claras, facilitando a tomada de decisões.
• Permitir o acesso e acompanhamento das finanças de qualquer lugar via internet.
• Oferecer previsibilidade e segurança para suas informações financeiras.

Entre as opções de softwares de gestão financeira disponíveis no mercado, alguns dos mais utilizados são: Conta Azul, Omie, Nibo e Agilize.

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Problemas com a gestão financeira empresarial: o que fazer?

Se a sua empresa já está com problemas financeiros ou se você encontrou desafios durante a criação do controle financeiro empresarial, confira algumas orientações para fazer a gestão de riscos e reverter essa situação.

1.  Corte custos desnecessários

Revise contratos, negocie com empresas fornecedoras, elimine desperdícios e reavalie todas as despesas e dívidas. Pequenos cortes podem gerar uma grande diferença no fluxo de caixa ao longo do tempo.

2. Reorganize o fluxo de caixa

Um bom controle do fluxo de caixa evita surpresas desagradáveis. Mantenha o registro de todas as entradas e saídas atualizado e projete cenários futuros para antecipar decisões.

3. Renegocie dívidas

Se sua empresa está inadimplente ou com dívidas acumuladas, não adie a renegociação. Busque condições melhores de pagamento, prazos mais longos e taxas de juros reduzidas.

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4. Procure apoio de instituições financeiras

Além da organização interna, buscar apoio de instituições financeiras confiáveis pode ser uma boa alternativa. Soluções de crédito, custódia e apoio operacional ajudam a aliviar o caixa e garantem mais fôlego no orçamento.

O Banco Bari, por exemplo, oferece soluções completas para empresas que buscam recuperar ou fortalecer sua saúde financeira. Entre os serviços disponíveis estão:

• Empréstimo para capital de giro, ideal para empresas que precisam de recursos imediatos para manter operações e honrar compromissos.
• Banco liquidante, para facilitar operações financeiras com segurança.
• Digitador e custódia, serviços que trazem mais agilidade, controle e segurança em operações de crédito estruturado.

Se o seu negócio precisa de apoio para superar um momento financeiro difícil ou deseja crescer com mais solidez, conte com o Banco Bari!

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