O que é o empréstimo pessoal e como ele funciona?

Quando as contas apertam, ou surge a necessidade de capital para investir em algo - seja para resolver uma emergência, fazer uma viagem, comprar um carro, abrir uma empresa ou expandir os negócios - o empréstimo pessoal costuma ser a primeira opção de muita gente.

Uma das principais características desse tipo de empréstimo é que, por norma, você não precisa justificar o motivo e nem dar uma garantia para que ele seja efetivado. Seus documentos e informações serão avaliadas e, de forma rápida, você já consegue saber quanto poderá emprestar, qual o prazo para pagamento e as taxas que serão cobradas. 

Se você se interessou pelo tema, continue a leitura deste artigo para entender melhor o que é empréstimo pessoal, como funciona, quais os tipos disponíveis, além das responsabilidades e cuidados na hora de solicitar este crédito. Confira!

O que é empréstimo pessoal?

Empréstimo pessoal nada mais é do que pegar dinheiro emprestado de uma instituição financeira para fins pessoais. E, ao contrário do financiamento, você não precisa justificar o destino do valor que receberá.

Isso acontece porque, quando você investe, por exemplo, está emprestando um valor para o banco e ele te oferece uma remuneração por isso. E o inverso acontece no empréstimo: ao solicitar um crédito pessoal de uma instituição financeira, ela irá cobrar uma taxa, chamada de juros, com base no dinheiro emprestado.

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Como funciona o empréstimo pessoal?

Para descobrir qual é o melhor crédito pessoal, é preciso, antes de mais nada, conhecer os tipos de empréstimo existentes nessa modalidade. Confira abaixo os principais:

Empréstimo pessoal sem garantia

Um empréstimo pessoal sem garantia é uma modalidade de crédito em que você não oferece nenhum bem como forma de assegurar o pagamento da dívida. Diferentemente de um financiamento de veículo, quando o próprio carro é a garantia, ou de um empréstimo com garantia de imóvel, onde o imóvel garante a operação: nesse tipo de empréstimo, o dinheiro é concedido com base exclusivamente no perfil de crédito de quem o solicita.

Independente da modalidade, os bancos e instituições financeiras sempre realizam uma análise de crédito com base no seu histórico financeiro para procurar por casos de inadimplência, dívidas, entre outros fatores que comprovem que você costuma pagar suas contas em dia e qual o risco do banco em te emprestar dinheiro.

No entanto, é importante lembrar que, por não haver garantia, as taxas de juros desse tipo de empréstimo podem ser um pouco mais altas para compensar o risco assumido pela instituição financeira.

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Empréstimo pessoal com garantia

Já um empréstimo pessoal com garantia é quando uma pessoa oferece um bem de valor como forma de assegurar o pagamento da dívida à instituição financeira. Esse bem pode ser um imóvel (como no home equity), um veículo ou outros bens de valor, dependendo da política de cada banco ou instituição. 

A principal vantagem de um empréstimo com garantia é a possibilidade de conseguir taxas de juros mais baixas em comparação com empréstimos sem garantia. Isso acontece porque o banco tem a segurança de que, caso você não consiga pagar o empréstimo, ele poderá utilizar o bem utilizado como garantia para quitar a dívida. 

Assim, essa menor percepção de risco por parte da instituição se traduz em condições de crédito mais favoráveis para o solicitante, além de taxas menores, prazos de pagamento mais longos e valores de empréstimo mais elevados. 

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Como é pago o empréstimo pessoal?

Agora que já entendemos o que é empréstimo pessoal, vamos descobrir como ele é pago: ao contratar esta modalidade de empréstimo, você terá duas opções de prazo (vistas adiante). É importante notar que as parcelas ficam menores quando o prazo é mais longo, mas o Custo Efetivo Total (CET) da operação aumenta consideravelmente.

O CET inclui o valor emprestado, a taxa de juros, possíveis taxas de crédito e impostos. Em resumo, quanto maior o prazo de pagamento, maior será o CET total pago. Confira as opções de prazo a seguir:

1. Empréstimo consignado

Essa opção de empréstimo tem juros mais baixos porque possui garantia ou o pagamento é descontado direto do seu salário. Funciona assim: quanto menor o risco de você não pagar, menores serão os juros cobrados.

Para conseguir o empréstimo consignado, você precisa comprovar que tem um bem de valor ou um emprego que recebe um salário fixo — geralmente, essa é uma boa opção de empréstimo para aposentados(as), pensionistas do INSS, pessoas que trabalham em cargos públicos ou que possuem saldo no FGTS.

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2. Empréstimo não consignado

Nessa modalidade, o pagamento do empréstimo é feito por você, por meio de boleto bancário ou débito automático na sua conta-corrente. Ou seja, diferente do empréstimo consignado, as parcelas não são descontadas diretamente do seu salário.

Por essa razão, os bancos e instituições financeiras geralmente consideram essa opção como tendo um risco maior de não pagamento em comparação com o consignado. Consequentemente, as taxas de juros para empréstimos não consignados podem ser mais altas.

Quem pode fazer um empréstimo pessoal?

Se você quer saber o que é preciso para fazer um empréstimo pessoal, é simples: qualquer pessoa física que possa comprovar, por meio da análise de crédito realizada pelo banco, que conseguirá arcar com as parcelas e com o custo da operação pode solicitar o crédito.

Porém, vale dizer, que cada instituição financeira ou banco pode ter suas regras. Por isso, independente do crédito ser consignado ou não, é importante verificar antes as condições do empréstimo em detalhes.

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Tem algum banco que faz empréstimo com o nome sujo?

Sim, é possível fazer empréstimo pessoal com nome sujo. Na verdade, há diversos bancos e instituições financeiras que possuem a opção de empréstimo para negativado(a).

Porém, as taxas ficam bem mais altas e, é preciso avaliar com bastante cuidado se é uma movimentação que vale a pena ou se prejudicará ainda mais sua vida financeira. Além disso, o compromisso também é maior, já que o não pagamento pode levar ao superendividamento.

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Qual o valor mínimo e o limite de empréstimo pessoal?

Tanto as taxas quanto o valor mínimo e o limite variam conforme as condições dadas por cada cliente. Ou seja, tudo vai depender se terá ou não garantia, o prazo da operação, a relação do cliente com o banco, o histórico de crédito, dentre outros fatores que podem impactar esse empréstimo.  

Mas, antes mesmo de entrar em contato com uma instituição financeira, muitos bancos oferecem a opção de fazer simulações de crédito, inclusive de forma online, assim como o Banco Bari. 

Para conferir nossos valores e condições, use nosso simulador de empréstimo para conferir todos os detalhes e considere solicitar seu empréstimo conosco! 

Empréstimo pessoal para renegociação de dívidas

Além de usar o crédito pessoal para comprar um bem material ou contratar um serviço, algumas pessoas escolhem essa opção para organizar suas dívidas. Sabe aquela conta alta no cartão de crédito que você dividiu em várias vezes e está pagando juros muito altos? Você pode solicitar um empréstimo com juros menores para pagar essa dívida de uma vez só. 

Mas atenção: antes de fazer isso, é essencial calcular e planejar bem para ter certeza de que essa troca será vantajosa para você.

É muito importante lembrar que pedir um empréstimo pessoal exige responsabilidade e planejamento financeiro. Você precisa saber como vai pagar as parcelas, em quanto tempo e se o valor cabe no seu bolso. Essa organização é fundamental para não se endividar ainda mais e evitar problemas financeiros no futuro.

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Onde fazer empréstimo pessoal?

Se você chegou até aqui, certamente já possui um bom entendimento sobre o melhor crédito pessoal para você. E caso esteja buscando um empréstimo consignado, não deixe de verificar todas as condições e vantagens do empréstimo pessoal online oferecido pelo Banco Bari!

Oferecemos um empréstimo com condições vantajosas e juros baixos, especialmente para pessoas servidoras públicas ou aposentadas e pensionistas do INSS. Com ele, você tem um cartão que permite realizar saques e compras, e o pagamento das parcelas é feito diretamente na sua folha de pagamento. 

Além dessa facilidade e das taxas atrativas, você conta com diversos benefícios, como: conta digital 100% gratuita, descontos em farmácias, seguro de vida e auxílio-funeral. Faça a sua simulação de empréstimo pelo nosso site do banco Bari para saber mais!

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